#Практикум

Сейчас и психологически, и экономически тяжело иметь долги. Предлагаем проверить, насколько обосновано ваше беспокойство, и решить, нужны ли вам кредитные каникулы или реструктуризация.

Шаг №1. Оцените степень вашей закредитованности
Проверьте, какую часть вашего дохода сейчас составляют выплаты по кредитам, ипотеке и другим обязательствам.

Оцениваем ответ:
ниже 30% – хорошо, вам не о чем волноваться,
до 40% – подумайте о возможности сокращения расходов и поиске дополнительного дохода,
50–60% – предельный уровень, брать в долг больше категорически нельзя,
80% – срочно найдите решение, как погасить часть долга или отсрочить выплаты. Вам необходимо экстремально сократить свои расходы, узнать о мерах государственной и иной поддержки, которые полагаются вам или вашей семье, обратиться к работодателю за возможной помощью.

Лайфхак! Сейчас можно отложить или реструктуризировать выплаты по кредитам на специальных условиях. Например, можно воспользоваться кредитными каникулами, если ваш доход за последний месяц сократился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. От платежей по кредиту могут освободить на срок до полугода.

Продолжить самопроверку (еще два шага) можно тут >>

#ФинСводкаДня

Собрали финансовые новости дня, которые могут быть вам полезны (актуально на 18:00):

Сервис Google Cloud приостановил возможность регистрации новых аккаунтов в России.
✅Что это значит: Google перестала подключать к облачному хранилищу Google Cloud новых пользователей из России, сообщило издание Insider со ссылкой на представителя корпорации. Кроме того, Google отключает возможность создания новых аккаунтов из РФ в рекламной сети Adsense и приостанавливает работу действующих аккаунтов россиян.

Клиенты брокеров не смогут получить наличными валюту, купленную на бирже.
✅Что это значит: Клиенты брокеров, купившие иностранную валюту на бирже, которая была переведена на счет в банке, пока не смогут получить наличные. Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00.00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно, следует из разъяснений ЦБ РФ.

Генпрокуратура потребовала от Роскомнадзора ограничить доступ к Instagram.
✅Что это значит: Эта социальная сеть в ближайшее время будет недоступна.

McDonald’s приостановит работу в России с 14 марта.
✅Что это значит: Компания назвала дату закрытия всех ресторанов сети в России. Однако офис компании продолжит работать в прежнем режиме. Компания рассматривает вариант открытия ресторанов заново, но сроки открытия пока не называет.

#финЗОЖдетям

«Важнее вылечить зубы, чем купить игрушки». Что и как сказать детям о том, что денег на «хотелки» стало меньше

От беззаботных эмоциональных покупок следует переходить в режим разумного потребления. Это не может не коснуться семьи и детей, особенно, если они уже привыкли получать карманные деньги и покупать то, что им нравится.
Но детям, даже подросткам, сложно понять, что финансовая ситуация меняется стремительно. У них нет опыта, который есть у взрослых. И пока школьники смотрят ролики и покупают последние бургеры, самое время поговорить с ними о том, как же теперь будут строиться ваши финансовые взаимоотношения. И почему кофе на вынос может стать не по карману.

Мы расспросили психологов, специалистов по финансовой грамотности и родителей о том, как, когда и что они сказали дома.

Зинаида Лобанова, эксперт по финансовой грамотности, дочерям 17 и 14 лет: «Мы составили список того, что хотели купить. С детьми я обсудила цены и честно объяснила, что стол, который мы планировали купить, – теперь не по карману. Но рабочий стол сейчас необходим, поэтому покупаем, но дешевле. Обсудили все обучающие программы и приняли такое решение: то, что необходимо для последующей учебы, – оставляем. То, что было just for fun (обучение фотошопу), – вычеркнули»

Папа Олег, сыновьям 14, 10 и 2 года: «Старшему показал рост цен на недавно купленные товары. На Wildberry или Озон можно посмотреть динамику. Обсудили, где и что можно сэкономить, например, корм для котов поменять и наполнитель для лотка покупать другой марки. Среднему объяснил на его уровне, что теперь вместо трех машинок в магазине мы сможем купить одну»

Мама Екатерина, дочке 12 лет: «Дочь сама в курсе, «спасибо» Тик-Току. Я объяснила ей, что все в мире взаимосвязано и все финансы мира тоже. Цены из-за финансовых кризисов повышаются и это отражается сейчас на нас. И сейчас нам важнее купить новые очки, потому что они помогают видеть, а новая сумка не помогает, поэтому ее покупку отложим»

Мама Светлана, дочери 12 лет: «Сказала, что теперь в бассейне мы не покупаем ничего в буфете, а берем перекус из дома. Попросила ее быть более внимательной и ответственной, чтобы ничего не забывать дома, а то раньше она могла придти без плавательной шапочки и купить ее в холле бассейна. Вот такого теперь быть не должно»

Различные стороны этой темы подробно изложены тут >>

Поделитесь в комментах своим опытом разговора с детьми на эту тему

#ФинСводкаДня

Собрали финансовые новости этих выходных, которые могут быть вам полезны (актуально на 18:00):

Торги с 14 по 18 марта 2022 года на Московской Бирже проводиться не будут.
✅ Что это значит: Банк России решил не возобновлять торги в секции фондового рынка в этот период. Исключение: сделки в режиме «Выкуп: Адресные заявки» с расчетами в рублях, а также в секции рынка СПФИ.

Mir Pay предупредил о замедлениях в работе.
✅Что это значит: Это связано с большим количеством загрузок новых карт в приложение бесконтактной оплаты. Клиентам, которым не удалось подключиться к нему, дополнительных действий по переподключению предпринимать не следует. Необходимо просто зайти в приложение позднее. В ближайшее время скорость работы карт в сервисе будет увеличена. Об этом говорится на сайте оператора.

Турция отказалась присоединяться к санкциям против России.
✅ «Санкции против России не решат проблемы», — заявил глава МИД Турции Мевлют Чавушоглу. Торговые отношения между странами продолжатся. Турция в партнерстве с Россией может стать как энергетическим, так и логистическим центром.

Запасы капитала в России позволят и дальше работать банкам, которые попали под санкции.
✅Что это значит: Все расчеты внутри страны в настоящее время выполняются и продолжат выполняться. У государства достаточно капитала, чтобы поддержать бесперебойную работу даже тех банков, которые попали под самые жесткие санкции. Об этом сообщил министр финансов России Антон Силуанов.

PayPal заблокирует электронные кошельки россиян 18 марта.
✅ Что это значит: Американская электронная платежная система PayPal приняла решение остановить услуги по отправке и получению платежей по России. Поэтому компания рекомендовала россиянам вывести остатки денег со счетов до субботы, 18 марта. Отметим, что сейчас вывод денег на карты Visa или Mastercard, выпущенные в России, не доступен.

eBay приостановил транзакции с российскими адресами.
✅ Что это значит: Из-за прекращения работы платежных провайдеров и систем доставки, маркетплейс приостановил прием заказов из России. «Мы будем продолжать оценивать ситуацию и вносить необходимые изменения в наши политики и предоставление услуг по мере развития событий», — говорится в сообщении компании.

#разъясняем

Параметры кредитов, по которым граждане могут взять кредитные каникулы:

🔸потребительские кредиты:
физлица - до 300 тыс рублей,
ИП - 350 тыс,
кредитные карты - 100 тыс,
автокредиты - 700 тыс

🔸ипотечные кредиты:
Москва - до 6 млн рублей,
Подмосковье, Петербург и Дальний Восток - 4 млн,
остальные регионы - 3 млн

Обратиться за кредитными каникулами можно до 30 сентября если ваш доход снизился на 30% или более по сравнению с предыдущим годом

Кредитные каникулы распространяются на кредиты, выданные до 1 марта, льготный период обслуживания - на срок от 1 до 6 месяцев.

собственно текст постановления

#ГорячаяЛиния

Проконсультироваться по вопросам трудового права у специалистов Роструда можно на Федеральной горячей линии — 8-800-707-88-41

Ответы на базовые вопросы можно получить сразу после звонка КРУГЛОСУТОЧНО

Углубленная консультация (переключение звонящего в региональные инспекции при нажатии 1) - с 9.00 до 21.00.

#ФинСводкаДня

Собрали финансовые новости дня, которые могут быть вам полезны (актуально на 18:00):

Россияне смогут переводить валюту на заграничные счета
✅Что это значит: Валюту за рубеж могут переводить как организации, так и физические лица. Организациям разрешено финансировать свою деятельность за рубежом. Но объем переводимых средств не должен превышать уровень прошлого года. Граждане смогут получать зарплату в валюте от зарубежных работодателей и переводить деньги между своими зарубежными счетами, но при условии, что у налоговых органов есть информация об этих счетах. Об этом говорится в сообщении Минфина России.

Правительство определило, кто из россиян может воспользоваться кредитными каникулами
✅Что это значит: Установлены максимальные лимиты по кредитам для обращения за кредитными каникулами: 300 000 ₽ – по потребительским кредитам, 700 000 ₽ – по автокредитам, 100 000 ₽ – по кредитным картам.
По ипотечным кредитам: 6 млн ₽ – для Москвы, 4 млн ₽ – для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока, 3 млн ₽ – для остальных регионов России.

«Лаборатория Касперского» обнаружила мошенническую рассылку крупным компаниям
✅Что это значит: Сотруднику компании приходит письмо на русском языке, в котором отправитель сообщает, что неверно записал электронную почту бухгалтерии, и просит переслать счет для оплаты по нужному адресу. Злоумышленники делают ставку на то, что сумма покажется бухгалтерии незначительной, и сотрудник оплатит счет.

Банк России изменит порядок расчета курсов доллара и евро
✅Курс доллара на торгах в течение дня может сильно колебаться. В результате на момент закрытия торгов он может отличаться от среднесуточных колебаний (как в сторону повышения, так и в сторону понижения). Для того чтобы сделать его более адекватным, регулятор расширил временной коридор. Теперь курс доллара будут устанавливать по показателям торгов в период с 10:00 до 16:30. Раньше учитывался период расчета с 10:00 до 11:30. Официальный курс евро к рублю будут устанавливать так же, как и официальные курсы других валют по отношению к рублю.

Россияне смогут покупать золотые слитки за наличную валюту
✅Что это значит: «Это облегчит процесс вовлечения валюты обратно в оборот в российской экономике, а российские заводы по обработке драгметаллов получат поддержку в условиях, когда из-за санкций они теперь не смогут так свободно продавать золото за рубеж, как раньше», – пояснил замминистра финансов Алексей Моисеев.

В Москве отменен масочный режим
✅Что это значит: Мэр Москвы Сергей Собянин подписал указ об отмене ограничений против коронавирусной инфекции для граждан и бизнеса на фоне улучшения эпидемиологической ситуации в столице. Больше не нужно носить маски, регулярно измерять температуру тела работников, устанавливать разделительные перегородки на рабочих местах и т. п.

О гарантиях работникам предприятий, которые временно приостанавливают деятельность

После объявления простоя компании Трудовой кодекс гарантирует сотрудникам оплату:

🔸 если компания не может продолжать работу в полном объеме по объективным причинам – проблемы с поставкой товаров, отсутствие комплектующих, – на время простоя работник получает две трети оклада;

🔸если простой объявлен по воле работодателя, он обязан обеспечить работнику на это время две трети средней зарплаты.

#изПервыхРук

Глава Минтруда Антон Котяков:
«Уже до конца недели мы рассчитываем принять первый пакет мер в сфере занятости, направленный в первую очередь на сохранение занятости граждан и поддержку тех компаний, которые перестраивают работу»

#изПервыхРук

Согласно утвержденному второму пакету антикризисных мер для строительной отрасли и разъяснениям вице-премьера Марата Хуснуллина:

Пени и штрафы за несвоевременные платежи граждан за жилищно-коммунальные услуги не будут исчисляться по выросшей ставке ЦБ.

#изПервыхРук

Михаил Мишустин:
Правительство продлевает программу компенсаций на детский отдых, кешбэк возобновится с 1 мая.

Продажи путевок в рамках детского кешбэка начнутся в ночь на 31 марта, отправиться в лагерь можно будет с 1 мая.

Уточняем:
сумма возврата не более 20 тыс. р., и не более 50% от стоимости путёвки (в прошлом году средний размер кэшбэка составил 16 тыс. р.)

#разъясняем

Что делать, если вы предприниматель и вам нужны кредитные каникулы?
Отвечает телеграм-канал Объясняем.рф.

Для оформления кредитных каникул заемщику необходимо до 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору (в банк или некредитную финансовую организацию) с соответствующим требованием.

Кредитные каникулы могут означать как приостановление платежей по кредитному договору (займу), так и уменьшение платежей в течение льготного периода.

Этот момент заемщику необходимо отразить в своем требовании к кредитору, также ему нужно обозначить длительность льготного периода (до 6 месяцев) и дату начала льготного периода, которая не может быть ранее даты направления требования.

#Разъясняем

Многие семьи живут в ипотечных квартирах, имеют автокредиты или просто пользуются кредитными карточками. И сейчас это может превратиться в проблему. Директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас рассказывает, что такое реструктуризация долга, ипотечные каникулы, какие действия стоит предпринимать в сегодняшней ситуации.

Но прежде чем перейти по ссылке >> разбираться с проблемой, оцените ее масштабы: определите уровень своей долговой нагрузки, если таковая имеется.
Посчитайте, какой процент семейных доходов занимают выплаты по кредитам, ипотеке и другим долговым обязательствам и оцените его по шкале закредитованности:

ниже 30% — хорошо, поводов для волнений нет;
до 40% — стоит начать сокращать расходы и задуматься о дополнительном доходе;
50–60% — красный уровень опасности, брать кредиты и занимать категорически нельзя, стоит задуматься о реструктуризации кредита или кредитных каникулах;
80% — требуется срочно решить, как погасить часть долга или отсрочить выплаты.

Если ваша кредитная нагрузка достигла запредельного уровня, требуется экстремально жестко сократить свои расходы, воспользоваться всеми имеющимися мерами государственной и иной поддержки, обратиться к работодателю, друзьям, родственникам за возможной помощью.
Но сначала перейдите по ссылке за рекомендациями, как разобраться с долгами >>

#ЭкспертуНаЗаметку

Минфин России утвердил временный порядок осуществления выплат по государственным долговым обязательствам Российской Федерации в иностранной валюте.

Для исполнения государственных долговых обязательств Российской Федерации по еврооблигациям Минфин России будет давать платежные поручения банкам-агентам для осуществления выплат в валюте и сроки, предусмотренные соответствующей эмиссионной документацией.
Если иностранный банк-корреспондент не исполнит платежное поручение по еврооблигациям, оно подлежит отзыву. Исполнение обязательств в таком случае осуществляется в следующем порядке:

1. Минфин России осуществляет выплаты по еврооблигациям в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день платежа, установленного эмиссионной документацией выпуска еврооблигаций;

2. в случае хранения глобального сертификата выпуска еврооблигаций в НКО АО «Национальный расчетный депозитарий» средства будут перечисляться в НКО АО НРД для проведения расчетов с кредиторами в соответствии с пунктом 6 Указа Президента №95;

3. в случае хранения глобального сертификата выпуска Еврооблигаций в иностранном депозитарии средства будут перечисляться в НКО АО НРД и зачисляться на обычные счета лиц, права которых учитываются по системе счетов депо в российских депозитариях, и счета типа «С» иностранных кредитных организаций, выполняющих в соответствии с эмиссионной документацией выпусков еврооблигаций функции платежных агентов.

#ИзПервыхРук

Министр финансов Антон Силуанов:
«Заявления о том, что России не может выполнить свои обязательства по госдолгу не соответствуют действительности. У нас есть необходимый объем средств для обслуживания наших обязательств. Заморозку валютных счетов Банка России и Правительства РФ можно расценивать как желание ряда зарубежных стран организовать искусственный дефолт, не имеющий под собой реальных экономических оснований. Мы готовы также проводить оплаты и в рублях по курсу Банка России на дату платежа. Более того, по выпускам еврооблигаций, выпущенных с 2018 года, такая возможность была заложена непосредственно в эмиссионных документах»

⚡По поручениям Президента Правительство оперативно подготовило план первоочередных действий по повышению устойчивости российской экономики, который рассчитан на реализацию до конца марта.

В нем более 100 инициатив. Их финансирование составит около 1 трлн рублей.

Среди них:

🔸зафиксировать валютный курс при уплате импортных пошлин;
🔸установить приоритет для товаров народного потребления при таможенном оформлении в пунктах пропуска, в первую очередь продуктов питания и медикаментов;
🔸сформировать перечень критически важных ввозимых товаров, упростить для них процедуры таможенного оформления и обнулить ввозные пошлины;
🔸приостановить действие антидемпинговых пошлин.

Это позволит перестроить многие производственные и логистические цепочки, обеспечить предприятия новыми поставщиками и покупателями готовой продукции, а людей – привычными услугами и товарами или достойной альтернативой.

#МнениеЭксперта

Что делать с наличной валютой, в чем сохранить сбережения, бежать ли куда-то, покупать ли или продавать что-то? Узнаем мнения экспертов.
Если совсем кратко - по их мнению лучшим вариантом будет бездействие.

Руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас:
«Если у вас есть небольшая сумма наличных в валюте, лучшим решением будет подождать, когда ситуация на рынке стабилизируется. Если же вы держите в валюте все или значительную часть сбережений, то имеет смысл защитить капитал от возможных рисков и диверсифицировать портфель – не хранить все яйца в одной корзине. Например, часть валюты можно продать и положить на рублевый депозит со ставкой до 24%»

Директор региональной сети по работе с состоятельными клиентами «БКС Мир инвестиций» Григорий Сосновский:
«Возможно, скоро появятся какие-то интересные возможности. При любых пертурбациях нужно понимать, что это твердая валюта. А сейчас еще остается высокая неопределенность. В том числе с тем, что будет происходить с курсом рубля. Из-за высокой неопределенности и вынужденных ограничений, наложенных на операции населения с валютой, ее инвестиционное применение – это вопрос открытый. Думаю, стоит дождаться некой нулевой точки, с которой пойдет отсчет новой инвестиционной реальности в России. Но определенно можно сказать: если у вас уже был сформированный валютный инвестиционный портфель на долгосрочную перспективу, спешить избавиться от бумаг не стоит».

«Юань - это валюта огромного развивающегося рынка. Экономика Китая — вторая по величине после США. Причем КНР является крупнейшим партнером России в международной торговле, и, судя по последним событиям, доля юаня во взаимных расчетах будет неуклонно расти. Правда, юаню свойственны те же геополитические риски. Кроме того — риски, связанные с мерами регулирования курса со стороны властей в целях поддержки экспортно-ориентированной китайской экономики".

Несколько подробнее тут >>

#ФинСводкаДня

Собрали финансовые новости дня, которые могут быть вам полезны (актуально на 19:00):

В России стартовал новый этап продаж туров с кешбэком
✅ Отправиться в поездку можно с 15 марта до 1 июля. Максимальная сумма кешбэка за одну оплату – 20% от стоимости путешествия, но не более 20 000 рублей. Количество поездок на одного человека в рамках программы не ограничено.

Bayer продолжит производить и поставлять лекарства в России
✅ Что это значит: Аспирин, «Ренни», «Супрадин» и другие препараты, которые выпускает Bayer, не исчезнут с аптечных полок. Концерн сохранит производство на территории РФ и действующие поставки. Ранее Bayer сообщал, что временно останавливает инвестиции в Россию.

Michelin не будет производить шины в России
✅Что это значит: Французская шинная компания Michelin приостанавливает производственную деятельность в России и временно прекращает поставлять свою продукцию в нашу страну. Но решение может измениться в соответствии с развитием политико-экономической ситуации. Об этом говорится в пресс-релизе организации.

Другие французские компании не планируют уходить из России
✅Что это значит: «Ашан», Danone и Leroy Merlin, Yves Rocher и др. останутся в России, как заявил глава Союза французских предпринимателей (Medef) Жоффруа Ру де Безье.

Инвестбанкир и профессор НИУ ВШЭ Евгений Коган объясняет в интервью МоиФинансы.рф, чем дефолт 98 года отличается от технического дефолта, который, возможно, будет вызван текущими санкциями.