#ХозяйкеНаЗаметку

Сбалансирован ли ваш семейный бюджет?
Ответьте на три вопроса.

1) СООТНОШЕНИЕ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ
Какую долю вашего бюджета составляют постоянные расходы (покупка продуктов, оплата жилья, налогов, счетов ЖКХ – то, без чего семья не может обойтись в текущей жизни)?
💚50–60% ваших доходов – отлично,
🛑 70% – есть о чем подумать

2) КРЕДИТЫ И ДОЛГИ
Какая часть вашего бюджета идет на выплату кредитов, отдачу долгов?
💚Не больше 10–15% от доходов – отлично.
🛑50% и больше – рискованный расклад
задумайтесь о рефинансировании, как это сейчас сделать правильно, читайте здесь (https://моифинансы.рф/search/?search=рефинансирование%20кредита).

3) НАКОПЛЕНИЯ
Есть ли у вас «финансовая подушка» на непредвиденный случай (потерю работы, трудоспособности и т. д.).
💚Да – отлично!
🛑Нет – начинайте откладывать 5–10% от доходов уже сейчас..
Кстати: наилучший минимальный размер такой «подушки» – ваши доходы примерно за три месяца.

Если все ответы – «отлично», ваш бюджет однозначно сбалансирован. Если нет – советуем приступить к его проработке и оптимизации.

Еще один подход к Сбалансированному семейному бюджету – построить его по золотому правилу 50/30/20.
• 50% дохода идут постоянные расходы (оплата жилья, счетов ЖКХ, покупка продуктов и т. п.).
• 30% – на развлечения и другие необязательные траты.
• 20% – кредиты и накопления.

Проработать и оптимизировать свой бюджет вам помогут мобильные и десктопные приложения. Вот лучшие:
Для смартфона:
- Мой Кошелек
– My Money Tracker Lite
- Личный финансовый менеджер
- Depoza
- Monefy
- VisualBudget
- Money Lover
- Money Manager
- Дзен-мани: учёт расходов
Для ноутбука:
- Домашняя бухгалтерия lite
- Personal Finance

Если вы привыкли классическим инструментам - для вас шаблон таблички для учета доходов и расходов.

Еще совет – обратите внимание, нет ли у вас задолженностей по коммунальным платежам - на них начисляются пени. Постарайтесь по возможности погасить такие задолженности. Дело в том, что размер пени сейчас возрастет синхронно с ростом ставки рефинансирования ЦБ.

⚡О выплатах для семей с невысокими доходами на детей 8-16 лет.

Мера начнёт действовать с 1 апреля. Первые выплаты будут в мае, но семья получит выплаты за апрель и за май.
Размер выплаты: 50%, 75% и 100% от прожиточного минимума в зависимости от региона - сообщил министр труда и соцзащиты Антон Котяков. >>

#БудьвКурсе

Президент подписал закон о мерах поддержки граждан и бизнеса, в том числе о новых кредитных каникулах.

Как будут работать кредитные каникулы

🔸 право на кредитные каникулы дается гражданам и малому и среднему бизнесу, в том числе по ипотеке, если кредитный договор был заключен до 1 марта 2022

🔸 с 1 марта по 30 сентября они смогут обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул

🔸 правительство будет вправе продлить льготный период

🔸 кредитные каникулы могут предоставляться на срок не более полугода и предусматривать отсрочку платежей по кредиту или займу либо уменьшение их размера

🔸 условия предоставления каникул: падение доходов более чем на 30%, кредит не больше установленного правительством уровня, заемщик уже не находится на таких каникулах

🔸 обратиться за предоставлением кредитных каникул смогут даже те заемщики, которые в "ковидный" период уже использовали подобное право

Почта-банк:
"Почта Банк отменяет лимиты на снятие средств в зарубежных банкоматах. Комиссию со стороны банка за снятие наличных с сегодняшнего дня вернем вам на карту"

Следить за новостями и мнениями экспертов финансового рынка можно в канале Fun&Profit. Он существует с 2016-м году, создан Еленой Тофанюк, из российского Forbes, запустившей один из первых блогов о финансах.

В анонимных телеграм-каналах очень много дезинформации и мутных историй. Блог @funandprofit рассказывает правду о том, что происходит на финансовых рынках и в банковском секторе для тех, кому важно во-время увидеть сигнал, не пропустить значимое событие в потоке псевдо-новостей, отделить настоящую информацию от мутных вбросов. Коллеги @funandprofit проверяют не только информацию, но и слухи.

Дополнительные расходы бюджета на новые выплаты детям составят 455 млрд рублей, сообщил Минфин. Первые выплаты на детей от восьми до 16 лет семьи с невысокими доходами должны получить в мае.

⚡️ Рассказываем, как повлияют новые временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России

— Как долго будут действовать временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России?

ЦБ ввёл временные правила на операции с наличной валютой сроком на 6 месяцев.

— Всё, что происходит с валютой, влияет на мой счёт в рублях?

Нет, ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только валютных вкладов. Сбербанк работает в штатном режиме и обладает всеми необходимыми ресурсами для обслуживания всех потребностей своих клиентов.

— Что будет с моим вкладом в валюте? Я смогу снять свои деньги?

Да, вы можете снять наличными в течение 6 месяцев со своего действующего валютного счёта не более 10 тыс. долларов США.

— Можно будет снять в это время другую валюту, не доллары?

К снятию доступны только доллары США. Снятие любой другой наличной валюты доступно только через конвертацию этой валюты (например, евро или фунтов) в доллары США по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключённым на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

— Могу ли я пополнять свой действующий валютный счёт?

Да, вы можете пополнять действующий валютный счёт. Согласно новым правилам, вы сможете снять с него не более 10 тыс. долларов США наличными за период 6 месяцев.

— Можно ли будет купить валюту безналично?

Да, можно будет покупать безналичную валюту на бирже через брокерский счёт или через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Покупать валюту таким образом могут физические и юридические лица. Курс покупки будет устанавливаться банком в соответствии с актуальными рыночными котировками.

— Каким образом можно будет переводить валюту на другие счета, будут ли какие-то ограничения по переводу?

Можно будет переводить валюту безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учётом установленных ранее правил (перевод не более 5 тыс. долларов в месяц).

— Смогу ли я снять свои деньги с валютного счёта, более 10 тыс. долларов?

Да, можно снимать средства со своих валютных счетов в рублях. Для этого надо будет конвертировать их в рубли по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключённым на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

— Где можно снять валюту?

Для получения наличных долларов вам надо обратиться в удобное для вас отделение банка.

— В течение 6 месяцев сумму в 10 тыс. долларов США можно получать частями или только одной суммой?

Во всей сети Сбербанка действует единая система учёта снимаемой наличной валюты, которая будет учитывать текущие правила от Банка России. Вы можете снимать установленную сумму в размере 10 тыс. долларов США за 6 месяцев не одной суммой, а разбить её на части. Главное, чтобы снимаемые суммы не превышали 10 тыс. долларов США.

Также о временных правилах в вопросах и ответах от Центробанка можно узнать тут >>

#изПервыхРук

Что будет с паями ПИФ? Можно ли вывести из них деньги?
Разъяснения Центробанка

По закону управляющие компании (УК) обязаны приостановить выдачу, погашение и обмен инвестиционных паев, если невозможно определить стоимость активов фонда и посчитать, сколько стоит один пай.

Причинами таких решений могут быть и приостановка торгов на фондовом рынке, и проблемы с определением активного рынка (одно из условий по требованиям Международных стандартов финансовой отчетности), и многие другие. Это правило действует, чтобы защитить права и законные интересы владельцев паев. Если стоимость пая будет неправильно определена, владелец, который приобретает или погашает его, может оказаться в убытке, оставив свою часть тем, кто остается в фонде. Либо, наоборот, выйти с бОльшим плюсом, оставив убыток тем, кто остается в фонде. Сейчас ситуация требует от УК оперативных мер, которые позволят максимально эффективно сохранить активы клиентов.

УК начали исполнять свою обязанность и приостанавливать операции с паями. Информацию о принятии такого решения управляющая компания должна раскрывать на своем сайте.

Они могут принять решение о возобновлении выдачи, обмена и погашения паев, когда будут устранены препятствия, которые создают неопределенность в расчете стоимости активов фонда. Например, когда возобновятся торги на фондовом рынке. Пайщики сохраняют все права на свои паи, Банк России следит за финансовой устойчивостью УК и готов принимать необходимые меры для защиты прав владельцев паев. Контроль за соблюдением УК требований законодательства осуществляет также специализированный депозитарий, который указан в правилах доверительного управления ПИФ.

#Анонс

Кэшбэк за отдых на майских

Ростуризм объявил о возобновлении программы туристического кешбэка. Продажи поездок по стране, за которые можно получить от государства возврат части денег (до 20%), начнутся 15 марта и завершатся 1 мая. Отдохнуть с компенсацией можно до 1 июля. То есть и в майские праздники, и в начале лета.

Максимальная сумма возврата — 20 тысяч рублей. Это максимум для одной поездки. Участвовать в акции можно сколько угодно раз. Например, съездить на майские в Сочи, а в июне в круиз по Волге. Также никто не мешает оплачивать путешествия картами разных членов семьи или одной картой - отдых каждого по очереди.

Кстати, 800 тыс. туристов уже получили кэшбэк за поездки по России в 2022 г. На карты вернулось 2,9 млрд р.

Подробнее тут >>

Насколько санкции (экономически) эффективны?

Чтобы понять, насколько экономические санкции помогают или не помогают достичь целей, которые есть у вводящих их стран, требуется проанализировать широкую литературу по вопросу. Новая статья мета-анализа (2021) пробует проверить, правда ли опубликованные статьи демонстрируют статистически значимый эффект от санкций.

Исследуются статьи с 1985 по 2018 годы, и три основных переменных влияния - торговые связи (trade linkage), длина санкций (sanction duration) и предшествующие отношения стран (prior relations). Предварительный анализ демонстрирует, что вроде бы значимое влияние есть, но проблемой оказывается то, что статьи страдают от так называемого "публикационного смещения" (publication bias). Именно, результаты статей, которые дошли до журналов, оказываются сдвинутыми в сторону гипотезы о значимом влиянии, а это означает, что "природный эффект" скорее около нуля, чем положительный.

То есть - вероятно, что экономические санкции могут оказаться неэффективными для целей, которые ставят перед собой страны, их вводящие.

#Sanctions

Олег Шибанов - директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ. Свои мысли, оценки, ссылки на сторонние публикации он регулярно размещает в своем телеграм-канале. Подписывайтесь, если вам интересен взгляд и мнение эксперта в сфере финансов.

#ИзПервыхРук

Telegram-каналы, которым можно доверять

Правительство России
Совет Федерации
Центральный банк России
Объясняем.РФ

Министерства
МИД России
МЧС России
Минфин России
Минцифры России
Минсельхоз России
Минстрой России
Минтруд России
Минэкономразвития России
Минэнерго Росcии
Минобрнауки России
Минпросвещения России
Минкультуры России
Минвостокразвития России

Федеральные службы и агентства
Роспотребнадзор
Росздравнадзор
Роскомнадзор
Рослесхоз
Росмолодежь
Росреестр
Рособрнадзор
Россотрудничество
Ростуризм
Росфинмониторинг
ФАС России
ФМБА России
ФТС России