#ИзПервыхРук

В феврале Научно-исследовательскому финансовому институту Министерства финансов РФ – НИФИ Минфина России – исполняется 85 лет. С чем подошел к юбилею бессменный научный форпост Минфина? Рассказывает директор института Владимир НАЗАРОВ.
Полное интервью тут >>

А мы приведем выдержки (без кавычек)

НИФИ - единственный в стране научно-исследовательский институт в области финансов. Одна из его ключевых задач - переложение передовых знаний мировой финансовой науки в конкретные практические решения. Сегодня нашими заказчиками являются не только Минфин России и другие федеральные министерства, но и крупные транснациональные компании и, что особенно приятно, региональные власти.
Наш институт на федеральном уровне координирует реализацию стратегии финансовой грамотности в стране. В НИФИ создан центр инициативного бюджетирования, который по числу реализуемых проектов и глубине научных исследований является одним из лучших в мире.
Пять лет назад институт вышел на международный уровень - мы оказываем коллегам из ряда стран содействие в развитии системы управления государственными финансами.

Исследования НИФИ призваны повысить качество нормативных решений Минфина за счет анализа широкого круга источников и международного опыта. Для многих будет откровением, но даже за консервативными на первый взгляд решениями Минфина стоит глубокий анализ рисков или негативных примеров внедрения из зарубежной практики, выполненный силами института. В этой связи нашу работу можно сравнить с подводной частью айсберга: институт обеспечивает необходимую связь теории и практики, мониторинга экономических показателей и практического внедрения новейших исследований и разработок.

Одно из наиболее перспективных направлений - анализ бюджетных расходов, цель которого сформулировать предложения по их оптимизации. На федеральном уровне НИФИ выполняет эту работу уже несколько лет. Для регионов мы начали проводить такие обзоры с 2021 года. Первый же из таких проектов - обзор социальных расходов бюджета Санкт-Петербурга - стал победителем конкурса лучших практик принятия управленческих решений, организованного Счетной палатой РФ. В текущем году обзоры бюджетных расходов будут выполнены еще для нескольких регионов.

Впервые в Росии сформирован региональный "Детский бюджет", в котором собраны данные о расходах регионов на поддержку детей (до прошлого года "Детский бюджет" формировался НИФИ только на федеральном уровне). Эти данные уникальны, их еще никто не собирал. В документе отражены все расходы каждого субъекта РФ на детей, их здоровье, образование, культурное и физическое развитие, в том числе на детей, которые по разным причинам остались без родительского попечения, затраты на социальную поддержку семей при рождении и воспитании детей, на поддержку материнства и рождаемости.
Пожалуй, впервые информация такого уровня открывается одновременно и для граждан, и для чиновников.

До 2015 года различные практики партисипаторного бюджетирования существовали в России в разрозненном состоянии. Силами созданного в институте Центра инициативного бюджетирования была подготовлена методология, началось обучение региональных команд и информационное продвижение практики. В результате число проектов и объемы их финансирования выросли в десятки раз, а само инициативное бюджетирование - термин предложен, кстати, НИФИ - превратилось в приоритетный проект федерального масштаба. Сегодня разработанная в стенах института российская методология инициативного бюджетирования внедряется за рубежом в качестве модельной.

Подробности тут >>

#ОпытРегионов

Настольная игра Cashflow, она же "Денежный поток", - это всемирно известная инвестиционная игра. Обычно в нее играют, собравшись вместе за одним столом, но пандемия вносит свои коррективы, и теперь даже в настольные игры можно играть онлайн.
К участию приглашаются школьники 9-11 классов и их родители. Участие бесплатное.
Ближайшая игра состоится завтра, 12 февраля. Подать заявку можно на сайте Регионального центра финансовой грамотности Красноярского края >>

#вПерспективе

Срок выдачи потребительских необеспеченных займов могут ограничить пятью годами уже в 2022 году.
Соответствующий законопроект Госдума планирует принять этой весной, рассказал один из авторов документа, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, документ должен быть принят во всех трех чтениях до конца весенней сессии парламента. Законопроект предусматривает отсрочку на шесть месяцев, чтобы банки могли адаптироваться к новым требованиям, поэтому они могут вступить в силу ближе к концу 2022-го.
Согласно законопроекту, максимальный срок заключения необеспеченного потребительского кредита будет ограничен пятью годами "в целях ограничения рисков чрезмерной закредитованности населения и снижения долговой нагрузки".

Подробности тут >>

⚡Банк России снова поднял ключевую ставку и снова сразу на 1 п.п. - до 9,5%

⚡Банк России повысил прогноз инфляции по итогам 2022 года до 5-6% (прежде ожидал 4-4,5%)

⚡Банк России повысил ожидания по средней ключевой ставке в 2022 до 9-11% (с ранее ожидавшихся 7,3-8,3%).
Ожидания по средней ключевой ставке в 2023 повышены до 7,5-9% (с 5,5-6,5%), в 2024 по-прежнему ожидаются 5-6%.

Из-за роста ставки ЦБ вырастут не только ставки по депозитам и кредитам, но и, например, налоговые пени. Они теперь составят 19% годовых.

#ВечерПятницы

Подошли к выходным не с пустыми руками: дарим вам стикерпак от МоиФинансы!

Пользуйтесь на финздоровье!
https://yangx.top/addstickers/Moifinancy

С Днем Святого Валентина! Сегодня вы сможете отправить финансовую валентинку и через Инстаграм >>

#БудьВКурсе

Откуда пенсия?

Из Германии. Первую систему государственного пенсионного обеспечения ввели в Германии в 1889 году. Канцлер Отто фон Бисмарк принял закон о страховании по инвалидности и старости, который распространялся на рабочих и производственных служащих с зарплатой до 2000 марок в год. Закон начал действовать 1 января 1891 года. На пенсию можно было выйти в 70 лет, при том, что средняя продолжительность жизни в Германии в то время составляла около 45 лет.
Закон о всеобщей пенсии первыми приняли шведы в 1913 году. При средней продолжительности жизни 56 лет в стране пенсионный возраст был установлен на уровне 67 лет.
До этого экспериментировали во Франции. В 1673 году Франция начала назначать пенсионные выплаты служащим морского флота, тогда и заговорили о возрасте - пенсию назначали воякам, отслужившим 30 лет и достигшим 50 лет. Столетием позже Пруссия создала пенсионный фонд для чиновников.

- Как менялся пенсионный возраст в разных странах
- Что такое государственный пенсионный индекс
- Где самые большие пенсии (спойлер: Дания, Кувейт, Эмираты)
- А где самые маленькие (спойлер - точно не в России)
- Россия в мировых рейтингах
Ответы на эти и другие вопросы о пенсионном обеспечении в мире тут>>

#ОсторожноМошенники

Самыми популярными схемами мошенничества в преддверии Дня святого Валентина стали
- шантаж личными фотографиями,
- просьба перевести деньги на билеты для возможности личного знакомства,
- фейковые сайты для организации свиданий и обманы с романтическими подарками по "выгодной цене".

подробности тут >>

#Разъясняем

О налогах для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель (ИП) имеет право выбрать одну из пяти систем налогообложения: один общий режим налогообложения (ОРН) и четыре специальных - УСН, ЕСХН, ПСН и НПД. Важно выбрать наиболее подходящую под конкретный бизнес систему. Причем от нее зависит размер не только налога, но и страховых и пенсионных взносов.

Общий режим налогообложения (ОРН)
Такой налоговый режим действует по умолчанию при регистрации ИП. Для изменения человек должен сообщить в ФНС о желании перейти на один из специальных режимов.
ОРН подойдет тем, кому нужно платить НДС. Например, хороший вариант для тех, кто возит товары из-за границы или работаете с бизнес-партнерами, которые тоже платят НДС.
Какие платежи есть на ОРН:
- НДФЛ за сотрудников и за себя (13% от дохода, если он меньше 5 млн рублей за год, и 15% - с суммы дохода, которая превышает этот лимит);
- НДС (до 20%);
- налоги на собственность - транспортный, земельный, водный и налог на имущество;
- страховые взносы за себя и за сотрудников.
Страховые взносы за себя - в 2022 год установлена общая сумма платежей 43 211 рублей в год, в том числе, это взнос на ОПС и обязательное медицинское страхование (ОМС). С суммы годового дохода, превышающего 300 тысяч рублей платится 1% от суммы превышения в качестве взноса на ОПС (но не более 259 584 рублей).
ОПС и ОМС нужно оплатить до 31 декабря текущего года, любыми взносами и в любое время. Доплата с превышения перечисляется до 1 июля следующего года.
Страховые взносы за работников ИП-шник должен оплатить до 15 числа следующего месяца. ОПС составляет - 22% от фонда оплаты труда (ФОТ), ОМС - 5,1% от ФОТ, обязательное социальное страхование (ОСС): от болезней, травм, на материнство - 2,9% и от несчастных случаев и профзаболеваний - от 0,2% до 8,5% от ФОТ (определяются ФСС и зависят от вида деятельности ИП).

Упрощенная система налогообложения (УСН)
УСН или просто "упрощенка" самый распространенная система налогообложения среди ИП. В соответствии с наименованием вести учет и отчетность по ней проще, чем по остальным системам.
Однако не каждый бизнес может пользоваться данным режимом. На "упрощенке" доход ИП не может быть выше 150 млн рублей в год, а число сотрудников - превышать 100. Для производства подакцизных товаров данный режим также не подойдет.
При этом налогооблагаемая база на УСН может рассчитываться двумя способами СН бывает двух видов: налогообложение доходов; налогообложение разницы между доходом и расходом.
Какие налоги платит ИП на УСН:
- НДФЛ за сотрудников (13% от дохода, если он меньше 5 млн рублей за год, и 15% - с суммы дохода, которая превышает этот лимит). Для отчета нужно сдавать до 30 апреля годовую декларацию и платить авансы по налогу по УСН каждый квартал;
- налог (от 6% на доход и 5-15% на разницу между доходом и расходом, либо 1% от дохода в случае убытка - ставка зависит от региона, в котором вы зарегистрировали ИП);
- фиксированные страховые взносы за себя (31,1% от минимального размера оплаты труда при доходе до 300 тысяч рублей и 1% от доходов сверх этой суммы);
- страховые взносы за сотрудников в пределах суммы, установленной налоговым кодексом (от 15 до 30% - зависит от зарплаты сотрудника).

О других вариантах можно узнать тут:
- Патентная система налогообложения или патент (ПСН) >>
- Регистрация как самозанятый (НПД) >>
- Единый селькохозяйственный налог (ЕСХН) >>

#ИзПервыхРук

Руководитель Службы Центробанка по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг Михаил Мамута о нововведениях, которые рассчитаны на неквалифицированных инвесторов и с 1 октября сделают инвестирование несколько более осознанным:

- В ключевых информационных документах (КИД) по ценным бумагам появится специальное отражение уровня риска инструмента - от низкого до высокого. Это своего рода подсказка инвестору, которая поможет ему сориентироваться, стоит ли приобретать этот инструмент или нет.

- в КИД будут отражаться четыре сценария доходности, которые возможны для каждого инвестпродукта, - на что человек вправе рассчитывать при благоприятном течении событий, умеренно благоприятном, неблагоприятном и стрессовом.

"Сейчас продавец почти никогда не говорит, что вы можете потерять деньги, если наступят такие-то события. А это моделирование даст человеку понять, с какой вероятностью он получит доход или понесет убыток, и тоже поможет более осознанному выбору. Такая модель активно применяется в Европе".

Детали тут >>

⚡Банк России и участники рынка (Промсвязьбанк и ВТБ) приступили к тестированию платформы цифрового рубля и успешно провели первые переводы в цифровых рублях.
(Клиент зарегистрировался в приложении ПСБ, открыл цифровой кошелёк, обменял средства на цифровые и перевёл их на цифровой кошелёк клиента ВТБ.)

#ИзПервыхРук

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута: «В условиях, когда у людей непредсказуемо могут измениться жизненные обстоятельства, а на рынке все больше „длинных“ задолженностей, механизм кредитных каникул нужно распространить на потребительское кредитование на постоянной основе. И сейчас активно участвуем в подготовке законопроекта об этом».

Механизм кредитных каникул для потребительских займов может стать постоянным. Такой законопроект готовит Центральный банк РФ. Ожидается, что кредитные каникулы можно будет получить вне зависимости от того, на какую сумму и на какой срок оформлен заем. Воспользоваться отсрочкой можно будет только один раз. Если же у заемщика несколько кредитов и он не может вносить платежи по ним, он получит каникулы по каждому долгу.

В настоящее время право на кредитные каникулы имеют ипотечники: они могут получить отсрочку платежей на срок до шести месяцев.

В прошлом году в России 8,6 миллиона человек не платили по долгам, свидетельствуют данные Федеральной службы судебных приставов. Это рекорд за всю историю наблюдений. При этом долги им все равно придется возвращать: их спишут в принудительном порядке по судебному решению. По начатым исполнительным делам ФССП рассчитывает взыскать долги в размере 1,1 триллиона рублей.

Пока законопроект о кредитных каникулах для потребительских займов не принят, заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут воспользоваться другими способами снизить долговую нагрузку. О них рассказывает эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко >>

#Статистика

В России число злостных неплательщиков по кредитам выросло по итогам прошлого года в 1,2 раза в сравнении с предшествующим годом и составило 8,6 млн, что стало максимумом за все время ведения статистики по данным Федеральной службы судебных приставов.
Всего с таких должников планируется собрать 1,1 трлн руб.

#Анонс

С 1 по 31 марта состоится Всероссийская онлайн-олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1-9 классов. >>

Олимпиада пройдет на образовательной онлайн-платформе Учи.ру. Организаторы - Банк России, Минфин России, НИФИ Минфина России, Минэкономразвития России и АНО "Национальные приоритеты".

Как принять участие в Олимпиаде:
1. Если у учителя и его учеников уже есть доступ к платформе Учи.ру, то для участия в Олимпиаде необходимо зайти на сайт Uchi.ru или на сайт Олимпиады (http://finance.uchi.ru) под своим логином и паролем и приступить к решению задач.
2. Если доступа к платформе Учи.ру нет, то для участия в Олимпиаде необходимо пройти регистрацию на сайте Uchi.ru, затем добавить класс и учеников и раздать личные логины и пароли для входа на платформу каждому ребенку. После этого ученики могут приступить к решению заданий.

Более подробную информацию можно получить по электронной почте: [email protected], по телефону 8 (800) 500-30-72 или на сайте: uchi.ru.

#Анонс

Всероссийская неделя финансовой грамотности для детей и молодежи
My Money Fest 2022

С 21 по 27 марта в России пройдет ежегодный образовательный фестиваль по повышению финансовой грамотности My Money Fest. Проект является российской частью международной просветительской кампании Global Money Week (GMW), которая проходит более чем в 100 странах мира.
В этом году девиз российской Недели: "Будь с деньгами на ты!"

Участников Недели ждут:
- прямые эфиры с финансовыми экспертами и любимыми блогерами;
- полезные лайфхаки;
- тесты;
- конкурсы;
- игры.

Подробности тут >>