#Разъясняем

Если один из супругов не возвращает обычный потребительский кредит в установленном порядке, то банк вправе требовать денег от другого. Такая императивная норма предусмотрена законодательством. Однако, есть отличие от той же ипотеки. Это возможно лишь в том случае, если кредитные средства заемщик потратил на нужды семьи, а не в личных интересах (ч. 2 ст. 45 СК)

Подробнее о том, в каких случаях и как приходится отвечать по долгам родственников тут >>

#ОпытРегионов

Региональный центр повышения финансовой грамотности Республики Коми запускает интерактивный финансово-правовой квест ФинQUEST, который позволит познакомиться с миром инвестиций.

ФинQUEST - это веб-платформа, которая будет интересна и детям, и взрослым. Цель квеста - показать, как, используя различные финансовые инструменты, грамотно обращаться с деньгами, планировать и приумножать свои доходы, а также избегать рисков.
В ходе игры каждому участнику будет предоставлен начальный капитал в размере 100000 рублей и возможность создать свою стратегию инвестирования. Вам предстоит пройти путь от начала создания первых сбережений до капитала в размере более 1000000 рублей, зарабатывая дополнительные деньги не только при удачном инвестировании, но и отвечая на интересные вопросы из мира финансов.

ФинQUEST доступен тут >>

#Разъясняем

Налог на вклады: сколько и когда платить

- Как рассчитывается налог на вклады?

Налог распространяется на процентный доход с банковских вкладов более 1 миллиона рублей. Это обычный подоходный налог в размере 13%. За прошлый год налогообложению будет подлежать доход, превышающий 42,5 тысячи рублей.

Необлагаемая налогом сумма дохода рассчитывается как произведение 1 миллиона рублей и ключевой ставки, установленной на 1 января соответствующего года (в 2021 году - 4,25% годовых).
Все доходы выше ключевой ставки Центробанка, помноженной на 1 миллион рублей, подлежат налогообложению в 13%. Если ключевая ставка равна 4,25% (такой она была на 1 января 2021 года), то все процентные доходы свыше 42500 рублей облагаются налогом в 13%.

- C какого дохода не надо платить налог в 2022 году?

Весь прошлый год Центральный банк повышал ключевую ставку. Соответственно, и сумма необлагаемого налогом дохода по вкладам тоже выросла.
На 1 января 2022 года ключевая ставка составляет 8,5% годовых. Таким образом, необлагаемая налогом сумма дохода по вкладам в этом году составит 85 тысяч рублей.

- Когда платить налог и выгодно ли теперь будет хранить деньги на вкладе? Читайте тут >>

#ХозяйкеНаЗаметку

О взаимодействии с коллекторами

230 Федеральный закон запрещает звонить должникам чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Столько же раз можно приезжать на личную встречу. При этом звонком и визитом считается только состоявшаяся коммуникация. Если должник не поднял трубку или не открыл дверь, я могу звонить и ездить хоть каждый день по нескольку раз, пока он не выйдет на связь. Помимо прочего, закон запрещает унижать честь и пугать возбуждением уголовного дела. Но мы не угрожаем этим, а просто информируем о том, что будем передавать информацию в суд. Кроме того, закон не разрешает заниматься сторонними долгами, которые не принадлежат банку или коллекторскому агентству. Поэтому, например, я не могу взять подработку и выбивать за процент долг у физического лица.

Многие не знают, что согласно 230 ФЗ можно даже написать заявление на отказ от взаимодействия с коллектором. Тогда клиенту больше не будут звонить и приходить к нему - прекратится любая коммуникация, в том числе перестанут поступать и особые предложения по более выгодному возврату долга.

- Зачем банки продают долги и кто их покупает,
- Как уменьшить долг с помощью банкротства
- Почему лучше этого не делать

Ответы на эти и другие смежные вопросы тут >>

#Анонс

Друзья,
завтра, 13 января в 16:15 на экспертном форуме «Россия и мир» (Гайдаровский форум) состоится дискуссия: «Неочевидные последствия роста финансовой грамотности».

В дискуссии примут участие:
- Михаил Котюков, заместитель министра финансов,
- Александр Аузан, декан экономического факультета МГУ
- Владимир Назаров (выступит модератором), директор Научно-исследовательского финансового института Минфина России, зам директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС.

Эксперты расскажут о том, какие цели стоят перед государством, бизнесом, образованием в повышении финансовой культуры, каким образом финансовое образование и просвещение могут повлиять на сокращение бедности и неравенства.

Приглашаем вас и ваших коллег присоединиться к видео-трансляции секции >>

⚡Минтруд: материнский капитал, выплаты ветеранам, пособия по беременности и родам и ряд других проиндексируют на 8,4% - по уровню инфляции за 2021 г.

Так, размер маткапитала после индексации составит 524,5 тыс. рублей на первого ребенка, 693,1 тыс. на второго.

#кИспользованиювРаботе

Для детей и взрослых создана рамка компетенций по финансовой грамотности

Единая рамка компетенций по финансовой грамотности, разработанная в НИФИ Минфина России, утверждена Министерством финансов России и Банком России на заседании Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы. Документ является одним из ключевых методологических инструментов Стратегии повышения финансовой грамотности:
- разъясняет, какие конкретные знания, навыки, личностные характеристики и установки приобретает человек,
- позволяет ответить на вопросы: какие темы относятся к финансовой грамотности, а какие – нет; кто такой финансово грамотный гражданин; на что должны быть направлены мероприятия по финансовой грамотности.
- помогает тем, кто создает образовательный и просветительский контент для всех возрастов решать задачи вне зависимости от каналов коммуникаций, формата мероприятий, типов образовательных или просветительских продуктов.

Над документом работали все ведомства – участники Стратегии повышения финансовой грамотности. Новая версия рамки компетенций адаптирована к нашим реалиям. Например, появились два важных раздела: по кибербезопасности и инициативному бюджетированию.

Обновленный документ включает в себя четыре предметных области финансовой грамотности:
- деньги и операции с ними,
- планирование и управление финансами,
- риск и доходность,
- финансовая среда.

Для каждой области выделены основные содержательные темы – несколько вариативных и две неизменных: финансовая безопасность и цифровая среда. Внутри каждой темы описаны конкретные образовательные результаты, формирующие компетенции по финансовой грамотности.

«В 2021 году мы смогли объединить усилия наших методических центров, всего нашего экспертного сообщества и сформировать единую рамку компетенций, – подчеркнул заместитель министра финансов Российской Федерации Михаил Котюков. – В интернете много разных материалов, которые претендуют на статус образовательных в сфере финансовой грамотности. Но сегодня мы четко определили тот стандарт, которому должны следовать, и сейчас под этот стандарт будем адаптировать все наши учебные и методические материалы».

Заместитель министра просвещения Российской Федерации Анастасия Зырянова отметила, что «Используемый набор содержательных блоков отражает подход, который применяется в международном исследовании PISA. Почему для нас это очень важно? Президентом поставлена задача по вхождению системы образования России в десятку лучших в мире. Она определяется средневзвешенным местом, которое занимает страна в трех международных сравнительных исследованиях. ... Поэтому мы сейчас активно развиваем функциональную грамотность в целом. Мы говорим, что знания, которые получают школьники, – это, в первую очередь, знания для жизни. Поэтому, что касается финансовой грамотности, здесь мы движемся в одном направлении», – добавила заместитель министра просвещения.

«Рамка создана для практического использования: направлять, ориентировать, позволять разным ведомствам работать в едином пространстве и на один очевидный результат, давать четкое определение, каким должен быть итог наших усилий, – говорит один из авторов документа, заместитель декана экономического факультета МГУ Сергей Трухачев. – Доработки значительно улучшили восприятие документа, сделали его проще, при этом современнее и понятнее для практической работы».

Рамка компетенций помогает определить конкретные цели работы по повышению финансовой культуры, формированию принципов финансово здорового образа жизни. Она была высоко оценена экспертами Министерства просвещения России, прошла экспертизу в Институте стратегии развития образования Российской академии образования и полностью готова к практическому применению.

Друзья, напомним, сегодня в 16.15 видеотрансляция дискуссии о финансовой грамотности, подключайтесь

#ОсторожноМошенники

Обратите внимание на количество скачиваний мошеннического приложения, списывающего деньги с карт.

Рейтинги двух мошеннических мобильных приложений "Выплаты населению" и "Газпром инвестиции" в Google Play Store по России опережают крупнейшие банки. Они уже в первой десятке по скачиванию. При этом в топ-120 таких приложений с десяток, включая фальшивые приложения банков и "возмещения НДС".

Трансляция идет полным ходом

#ХозяйкеНаЗаметку

Как подстраховаться, чтобы в случае кражи смартфона ваши сбережения не пострадали?

- Во-первых, не нужно привязывать к функции бесконтактной оплаты карты и счета, на которые поступают зарплата, вознаграждения и хранятся сбережения
- во-вторых, для текущих расчетов и бесконтактной оплаты нужно использовать отдельную дебетовую карту, на которую можно перечислять определенный денежный лимит
- в-третьих... Подробнее с советами Ольги Дайнеко, эксперта НИФИ Минфина России ознакомьтесь тут >>

#ИзПервыхРук

Михаил Котюков: «Общественные финансы – новая повестка в развитии финансовой культуры россиян»

Налоговая и бюджетная грамотность – одно из приоритетных направлений работы государства по развитию финансовой культуры россиян. Причем эти компетенции не менее важны, чем умение распоряжаться личными финансами. Об этом рассказал заместитель министра финансов Михаил Котюков на сессии «Неочевидные последствия роста финансовой грамотности», которая прошла в рамках Гайдаровского форума.

«Сегодня можно говорить о включении в повестку серьезного блока общественных финансов. Налоговая и бюджетная грамотность не менее важны, чем знания и навыки в сфере управления личными финансами. Ведь если человек платит налоги, он должен понимать, зачем это нужно. Люди должны быть уверены, что деньги правильно используют. Этому помогают, например, проекты по инициативному бюджетированию, которые дают возможность гражданам участвовать в распределении бюджетных средств на местном уровне, решать, какие объекты инфраструктуры нужно строить, где будет находиться спортивная площадка, и многие другие вопросы», – подчеркнул заместитель министра.

Программы инициативного бюджетирования систематизирует и продвигает НИФИ Минфина России. Подобные проекты, придуманные самими жителями, в среднем чуть более миллиона рублей каждый, сегодня реализуются за счет государственного софинансирования в 69 регионах страны. Востребованность инструмента обусловлена тем, что бюджеты муниципалитетов часто ограничены, поэтому главы муниципальных образований вместе с инициативными группами граждан дорабатывают проекты, выносят их на региональные конкурсы и получают финансирование из бюджета субъекта.

Например, в 2021 году чаще всего инициативное бюджетирование применялось при
- комплексном благоустройстве общественных территорий (36,6%),
- проектировании дорожной инфраструктуры (15,1%),
- создании мест массового отдыха (10,7%),
- строительстве или ремонте детских игровых площадок и объектов массового спорта (8%),
- реализации проектов в сфере образования (7,2%).

Заместитель министра финансов также отметил, что в развитии финансовой культуры граждан не менее важно разъяснение принципов и правил социальных выплат, мер государственной поддержки, чтобы люди, которые имеют на это право, максимально оперативно и в полном объеме получали помощь.

Михаил Котюков подчеркнул, что одна из главных целей в развитии финансовой культуры граждан в ближайшие годы – проактивная работа. От государства ждут, что оно будет не только помогать справляться с имеющимися проблемами, но и предупреждать о будущих, что особенно важно, когда речь идет о финансовых рисках и вызовах.

Говоря о современных вызовах финансовому просвещению, спикеры уделили особое внимание сложностям, которые несет в себе стремительная цифровизация финансовых услуг. Новые технологии открывают не только новые возможности законопослушным гражданам, но и мошенникам. По мнению декана экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова Александр Аузана, самого пристального внимания заслуживает тема внедрения искусственного интеллекта в финансовые услуги и продукты. «Человек может оказаться жертвой алгоритмов, сформированных искусственным интеллектом. Кому в этом случае предъявлять претензии? Этот вопрос сегодня не решен», – подчеркнул он.

Модератор дискуссии, директор Научно-исследовательского финансового института Минфина России, заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Владимир Назаров отметил, что за годы работы в области финансовой грамотности одним из ключевых результатов стало повышение заинтересованности людей в повышении уровня своих знаний.

Согласно недавним исследованиям экспертов из НАФИ, число уверенных в своей финансовой грамотности россиян за 10 лет выросло почти втрое. Вместе с тем, участники дискуссии сошлись во мнении, что подобная завышенная самооценка несет и серьезные риски. Одной из актуальных проблем по-прежнему остается низкая ответственность граждан за принятые ими финансовые решения. Это подтверждается и исследованиями. Так, составляющая «знания» в индексе финграмотности в России сопоставима с европейской, а вот составляющие поведения и установок – намного ниже. Спикеры отметили, что интерес к теме финансовой грамотности растет, но, с другой стороны, важно, чтобы люди понимали, что развивать личную финансовую культуру необходимо на протяжении всей жизнь.

В выходные вы сможете посмотреть эту дискуссию в записи.

И даже косвенно поучаствовать в ней, ответив на опросы по темам, затронутым в обсуждении. Итак: