#РейтингиРегионов

⚡️Сформирован рейтинг регионов-знатоков финансовой грамотности.
В него вошли 54 региона, чьи команды регулярно участвуют в соревнованиях Всероссийского чемпионата по финансовой грамотности и набирают баллы для рейтинга. Возглавила его Пензенская область, в которой активно развиваются проекты по ФГ. Команды Пензенской области не только принимают участие в федеральных соревнованиях Всероссийского чемпионата, но имеют возможность тренироваться и практиковаться на регулярном областном чемпионате по ФГ, который организуется Центром гуманитарного образования Института регионального развития Пензенской области (директор Центра - Елена Борисовна Фирсова).

ТОП-10 регионов - знатоков финансовой грамотности:
1. Пензенская область 4432,5 балла
2. Санкт-Петербург 2520 баллов
3. Москва 2483,75 балла
4. Алтайский край 2441,25 балла
5. Ставропольский край 2438,75 балла
6. Томская область 1970 баллов
7. Пермский край 1910 баллов
8. Волгоградская область 1696,25 балла
9. Республика Башкортостан 1093,75 балла
10. Нижегородская область 1023,75 балла

Так держать! 💪

#ФинансовоеЗдоровье

Из всех финансовых вопросов наибольший стресс у россиян, независимо от уровня их дохода, вызывают те, что связаны с:
– планированием,
– необходимостью откладывать сбережения на будущее,
– инвестированием;
а наименьший стресс – вопросы управления кредитной нагрузкой и обеспеченности жильем – по данным опроса Национального центра финансовой грамотности.

По уровню финансового здоровья опрошенные распределились так:
62% – те, у кого показатель финансового здоровья <50 баллов (средний балл - 34,7). Большинство из них не страхует свою жизнь и здоровье, не имеет привычки сберегать или формировать подушку безопасности.

33% – набравшие 50 – 75 баллов. У них есть накопления на черный день и защита от финансовых рисков. Они редко используют депозиты, облигации, дивиденды.

5% – группа с показателем финансового здоровья >75 баллов. Они регулярно формируют накопления, ставят финансовые цели, баланс их активов и пассивов разумен, а финансовые риски снижены.

Интересно, что у жителей Европы, наоборот, наибольший стресс вызывают:
– одалживание денег (32%),
– получение достаточного дохода (24%),
– сбережение денег на краткосрочные и долгосрочные цели (23%),
– траты денег (22%).
При этом 82% европейцев чувствуют себя комфортно в вопросах финансового планирования и управления бюджетом, а 78% - инвестируют (данные исследования TFI Consumer Research On financial health in Europe в феврале - марте 2021 г.).

При чем тут финансовая грамотность? Очевидно!
Уровень финансовой грамотности человека определяет его финансовое поведение, которое в свою очередь определяет показатель его финансового здоровья.

ФинЗОЖ – это сила!

#НовостиРегионов

Онлайн-уроки по финансовой грамотности набирают популярность в Северной Осетии.
Почти 14 тыс. школьников и студентов из Северной Осетии участвовали в весенней сессии онлайн-уроков Банка России по ФГ (стартовала в январе). Они прослушали более 600 лекций. Для сравнения: за весь прошлый год участие в проекте приняли 13 тыс. юных жителей республики.

Онлайн формат позволял ребятам задавать вопросы экспертам Банка России прямо во время занятий в режиме реального времени. К урокам можно подключаться с любого гаджета как персонально, так и коллективно.

Рост числа школ, присоединившихся к проекту говорит о растущем понимании важности финансовой грамотности в том числе у молодого поколения.

Такие сессии проводятся Банком России дважды в год. Дату начала осенней сессии 2021 года можно уточнить на сайте dni-fg.ru

#ОсторожноМошенники

Новая схема обмана в сезон отпусков – фальшивые объявления об аренде недвижимости на booking com. Главная фальшивка таких объявлений – подложная страничка с предоплатой.

Будьте бдительны 😎
Подробности схемы обмана тут >>

#статистика

По данным опроса, проведенного НИФИ Минфина России

50% россиян оценивают свой уровень финансовой грамотности как средний,
26% – скорее высокий
11% – как высокий, позволяющий адекватно оценивать финансовую ситуацию и принимать разумные финансовые решения.
12% – как "скорее низкий" или "низкий".

При этом треть опрошенных говорит о том, что не имеют финансовой подушки безопасности размером хотя бы в один месячный доход.
Более 2/3 россиян имеют сбережения или финансовую подушку безопасности.

9% россиян образумились и начали сберегать во время коронакризиса.
18% перестали откладывать в последний год из-за нехватки денег.
44% откладывали и продолжают это делать независимо от ситуации.

35% никогда не инвестировали, но хотят попробовать
Четверть опрошенных хотели бы инвестировать, но их сдерживает нехватка денег.
7% начали инвестировать или покупать ценные бумаги во время пандемии
5% инвестируют в разные инструменты финансового рынка больше двух лет.
Четверть россиян не собираются становиться инвесторами.

Больше данных опроса найдете тут >>

Респонденты оценили свой уровень финансовой грамотности

#НовостиРегионов

Татарстан лидирует по охвату школ онлайн-уроками финансовой грамотности Банка России.
11 896 уроков провели в Татарстане во время весенней сессии.
Участвовали более 188 тысяч учеников.
Ребята получили знания в области финансового планирования, инвестирования и страхования, кредитования и банковских вкладов. Особое внимание уделяли правилам безопасности на финансовом рынке и защите прав потребителей финансовых услуг.

#НовостиРегионов

На базе центров «Мои документы» Ленинградской области пройдет серия занятий по финансовой грамотности. Участвовать в семинарах могут все жители Ленинградской области.
Первое занятие проведут 23 июня в МФЦ «Кировский» (г. Кировск). Тема - «Финансовое мошенничество».
Стать участником мероприятия и освоить азы финансовой грамотности может каждый желающий – семинар пройдет в офлайн (в аудитории на территории МФЦ) и онлайн форматах: лекция будет транслироваться в прямом эфире в официальной группе.
Записывают на семинар на стойке администратора в МФЦ или по электронной почте.
В связи с профилактикой распространения коронавируса, количество человек в оффлайн-группе ограничено.
В дальнейшем планируется провести занятия на других площадках МФЦ области после снятия ограничений.
Проект как часть Региональной программы повышения финансовой грамотности населения реализуется Отделением по Ленинградской области Северо-Западного ГУ Банка России в сотрудничестве с ГБУ ЛО «МФЦ». Помимо занятий и вебинаров он включает в себя демонстрацию тематических роликов и распространение литературы в МФЦ.

#ЭтоНужноЗнать

Как взять выгодный кредит на образование? Рассказывает Анна Харнас, руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.
Если поступить на бесплатное отделение сразу не получилось и выбор вуза зависит от бюджета, то хорошим решением может стать кредит на образование с господдержкой. Целевой займ со ставкой всего 3% годовых – отличная альтернатива потребительскому кредиту. Оформить можно на человека, которому исполнилось 14 лет.

Курирует льготную программу кредитования Министерство науки и высшего образования РФ. Пока такие льготные кредиты выдают только в Сбербанке, с которым ведомство подписало специальное соглашение. Деньги не выдаются на руки, а перечисляются в вуз в счет оплаты за обучение.

Как работает льгота, поясняет пример. Допустим, студент планирует взять 1 млн р. на 10 лет, из которых 4 года уйдет на обучение и еще 9 месяцев на поиск работы. В этот льготный период ему нужно будет платить только проценты – около 2700 р. в мес. Затем молодой человек устраивается на работу и оставшиеся 5 лет и 3 месяца он будет гасить тело кредита – то есть сам миллион. Ежемесячный платеж вырастет приблизительно до 16 тыс. р.

Отметим, что если выбранный вами вуз не входит в список госпрограммы, это не беда – сейчас у большинства крупных банков есть специальные целевые займы на образование с выгодной процентной ставкой от 5%, удобной структурой погашения, отсрочками платежей и другие специальные условия. В каждом банке они свои, поэтому стоит потратить время на выбор.

В Центре финансовой грамотности НИФИ Минфина России предупреждают, что иногда под обложкой «образовательного кредита» скрывается обычный потребительский займ. Поэтому надо сравнивать предложения разных банков и внимательно читать условия договора.

Подробнее тут >>

#Статистика

10 трлн р. – совокупный долг россиян по ипотечным кредитам (данные Банка России). Это рекордная сумма.

#ЭтоНужноЗнать

10% россиян планируют взять кредит на покупку недвижимости до конца этого года (исследование сервиса «Работа.ру»).

Как сэкономить на ипотечной страховке, рассказывает Надежда Грошева, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.
Страхование недвижимости — это финансовая защита жилья от каких-либо происшествий. Бывает несколько видов таких страховок:
– страховка жизни и здоровья заемщика
– страховка титула. Она полезна при покупке жилья на вторичном рынке и страхует от потери права на собственность в случаях, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признан недействительным
– страхование ответственности заемщика. Для ситуации, когда он не справился с финансовыми обязательствами перед банком, продал квартиру, а денег на покрытие долга все равно не хватило.

ВАЖНО. По закону человек, приобретающий недвижимость в ипотеку, обязан застраховать только объект залога, то есть жилье. Остальные страховые продукты не являются обязательными. На них обычно настаивает банк, повышая % ставку, если не застраховать, скажем, здоровье. При этом в банке, весьма вероятно, предложат вам не самые выгодные условия страхования. Поэтому стоит попробовать выбрать страховку самостоятельно. Как?

1. Зайдите на сайт банка, изучите список страховщиков, с которыми он работает. Сравните их расценки. (Быстрее всего это можно сделать с помощью агрегаторов финансовых предложений: задайте параметры своей ипотеки и определите несколько самых выгодных вариантов страховки).

2. Обсудите с сотрудниками нескольких страховых компаний конкретные предложения (цена страховки после обсуждения дополнительных вопросов может выгодно отличаться от той, которую вы первоначально увидели на сайте).

3. Выберите лучшее из нескольких конкретных предложений. При грамотном подходе вполне можно сэкономить 40-50% от цены страховки, которую вам первоначально озвучили в банке!

Эти советы подойдут и тем, кто уже купил квартиру в ипотеку и, соответственно, приобрел страховку (ее оплата растянута на весь срок кредита). Заемщик может в любой момент сменить страховщика и вместе с ним сумму оплаты!
ВАЖНО: Не забудьте расторгнуть договор с прежним страховщиком. Вовремя отправьте новые страховые полисы и квитанции об их оплате в банк, который выдал вам ипотеку.

Подробнее тут >>

#Событие

23 И 24 июня при поддержке Банка России, Министерства финансов Российской Федерации, Федерального агентства по делам молодежи в онлайн-фррмате проводится VII Всероссийский конгресс волонтеров финансового просвещения.
Среди спикеров –
Эльвира Набиуллина, председатель Банка России,
Александр Бугаев, первый замминистра просвещения Российской Федерации,
Сергей Швецов, зампредседателя Банка России,
Михаил Котюков, замминистра финансов,
Николай Цискаридзе, ректор, премьер Большого театра,
Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей Банка России.

Пленарное заседание (в формате панельной дискуссии)
«Волонтеры финансового просвещения: новые вызовы и региональный опыт»
Вопросы для обсуждения:
- цифровая реальность и обеспечение доступности финансовых знаний;
- изменения и качество финансового просвещения: проблемы и решения;
- управление и развитие волонтерского движения: вертикальные и горизонтальные связи.
Выступления:
- Доклад АРФГ «Развитие движения волонтеров финансового просвещения: творчество и ответственность»
- Выступления волонтеров
Прямая трансляция в открытом доступе тут >>

В 12.00 23 июня Круглый стол «Запрос на сотрудничество». Стратегия и тактика развития финансового просвещения.
Модерирует Анна Харнас, руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России

Полная программа Конгресса тут >>

Михаил Котюков на открытии Конгресса анонсировал запуск портала «Мои финансы», преемника ресурса Вашифинансы.рф, призвал волонтеров содействовать развитию этого направления финансового просвещения.

волонтеров приветствует и благодарит Николай Цискаридзе, отмечая большую важность работы по финансовому просвещению граждан.

Россияне отказываются от снятия наличных - число операций по снятию наличных с карт по итогам I квартала на минимуме с начала 2011 (данные Банка России)

#ИзПервыхРук

По итогам своего доклада в Совете Федерации на заседании совета по развитию финансового рынка Михаил Котюков, заместитель министра финансов Российской Федерации, дал интервью ресурсу «Вместе.РФ».

Он отметил, что финансовая грамотность граждан очень важна для сферы общественных финансов. Она влияет на понимание того, как устроен бюджет, как определяются приоритеты в расходовании бюджетных средств. Этому в немалой степени способствует практика инициативного бюджетирования – привлечения граждан к бюджетному планированию на государственном (местном, муниципальном) уровне. Такая вовлеченность повышает, в частности, ответственность граждан как налогоплательщиков.

Замминистра также остановился на проблемах новичков в сфере инвестиций, которых немало появилось в условиях низких процентных ставок. Системное регулирование доступа к инвестированию, формирование адекватного предложения, повышение уровня грамотности граждан, пробующих себя на этой ниве, также входят в число насущных задач, решаемых силами Банка России и Министерства финансов.

Отвечая на вопросы о том, кем именно и как именно реализуются программы повышения финансовой грамотности, Михаил Котюков особо отметил положительную динамику вовлеченности субъектов Российской федерации, финансовых институтов. Все это в совокупности выводит Россию в лидеры на пространстве СНГ по реализации программ финансовой грамотности. И сегодня речь идет уже о создании методического хаба на пространстве СНГ, который будет содействовать распространению отечественного опыта среди ближайших соседей.

Посмотреть полную запись интервью можно тут >>

#ФинЗОЖдетям

Участники VII смены Международного детского центра «Артек» осваивают программу «Фундамент будущего». Она разработана при участии Финансового университета при Правительстве Российской Федерации и призвана формировать у школьников представление о финансовом мире, личных финансах и особенностях использования заемных средств, содействовать развитию предпринимательского мышления, лидерского потенциала и навыков ведения бизнеса.

Ребята учатся грамотно управлять деньгами и оценивать финансовые последствия своих действий, узнают, как выстроить взаимоотношения с банками, создать бизнес-план и обезопасить себя от финансового мошенничества. Сложные экономические темы артековцы изучают в процессе деловых игр, мастер-классов и тренингов, так что новые знания усваивают легко и с удовольствием.

Программа включает несколько модулей:
– маркетинг и предпринимательство,
– основы права,
– IT-технологии в бизнесе,
– цифровизация в экономике

#статистика

По данным Банка России, в I квартале 2021 г. количество клиентов на брокерском обслуживании выросло до рекордных 12,7 млн, или 15% экономически активного населения страны. Количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) по итогам I квартала 2021 г. составило 3,8 млн ед. Динамика открытия ИИС замедляется в I квартале 2021 г., что говорит о приближении к пику по количеству инвесторов. Замедлению динамики способствует повышение базовой процентной ставки.
Подробнее тут >>