#МнениеЭксперта

Почему рубль резко растет вопреки санкциям и угрозе "дефолта", каковы факторы, влияющие на курс и каковы прогнозы - рассказывают эксперты в сфере финансов.

"Во второй половине марта российская валюта продемонстрировала невероятную в текущих условиях устойчивость и сумела почти полностью отыграть недавнее ослабление к доллару США и евро", — констатирует Виталий Манжос, старший риск-менеджер инвестиционной компании "Алго Капитал". Аналитик называет несколько причин такой динамики.

Во-первых: — введение заградительной комиссии на покупку долларов и евро на бирже в размере 12%. Одна только эта мера сделала бессмысленными спекулятивные покупки на средний срок. С валютного рынка в одночасье "изгнали" широкий пласт покупателей-спекулянтов.

Второй ключевой фактор устойчивости — действующий запрет на продажу рублевых активов нерезидентами. Кроме того, покупку иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила приостановили. В таких условиях возобновление действовавшей когда-то нормы о продаже экспортерами 80% валютной выручки на внутреннем рынке серьезно толкает курс доллара вниз.

В-третьих: мощная поддержка рублю в условиях санкционного давления — непрекращающаяся продажа российского газа. А кроме того, решение президента торговать им за рубли с открытием счетов иностранными партнерами из недружественных стран в Газпромбанке, указывает Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club.

Тем временем давление на Россию усиливается. Так, 6 апреля США ввели блокирующие санкции против системно значимых банков — "Сбера" и Альфа-банка.
Российская валюта отреагировала на санкции непредсказуемо: продолжила уверенный рост против доллара и евро на Московской бирже. Впервые с 23 февраля доллар опустился ниже 80 рублей, евро — ниже 87.
Интересно, что точно так же российская валюта проигнорировала и угрозу формального "дефолта".

Что дальше?
Мнение аналитиков и другие подробности по теме тут >>

#МнениеЭксперта

Друзья, слышим, что тема дефолта актуальна для вас. Хочется знать, что и как, и чем чревато для простого человека.

Разъясняет эксперт-экономист Павел Теплухин, входил в группу аналитиков при правительстве, которая оценивала ситуацию и варианты развития событий, рекомендовали решение.
(Комментарий дан нам эксклюзивно)

«В целом обсуждаемая всеми тема дефолта – не экономическая, а политическая, – считает Павел Теплухин, экономист, генеральный партнер Matrix Capital. – С рыночной точки зрения Минфин РФ вполне в состоянии своевременно и должным образом осуществлять платежи по российскому внешнему долгу. И средства, и желание для этого есть. Препятствием являются нерыночные факторы – санкции, и участникам рынка нужно еще разобраться и понять, как они работают.

Сравнивать нынешнее положение с 1998 годом нельзя – это абсолютно другая ситуация. Тогда российская экономика действительно была в состоянии дефолта, так как финансовые власти не имели возможности обслуживать свои обязательства. Сегодня они это делать могут. В этом фундаментальное отличие от сегодняшней ситуации.

Поэтому пора перестать беспокоиться на этот счет, этот фактор никак не будет определяющим и меняющим ситуацию на рынках, влияющим на инвесторов или жизнь обывателей».

#НовостиДня #Кешбэк

⚡️ Программа «Туристический кешбэк» продлена до 15 апреля, на неё выделено ещё 2 млрд рублей. Ожидается, что ею воспользуется ещё не менее 1,5 млн человек.
Программа действует с 2021 г. В 2022 году уже 2 млн туристов воспользовались ею. Им возвращено 5 млрд рублей.

#финЗОЖфест

Друзья! 6 апреля в прямом эфире прошла игра «Знаток ФинЗОЖ».

В онлайн-викторине приняло участие 6717 человек, из них 560 участников ответили на все вопросы правильно.

Публикуем таблицу финансовых знатоков >>
В ней собраны имена участников, названия команд, которые справились со всеми заданиями квиза! Поздравляем!🎉

Знаем, что многие проходили игру в офлайн-формате. Уверены, что количество тех, кто справился верно с заданиями среди них, большое!

Благодарим всех за участие в нашей викторине по финансовой грамотности!

Напомним, что сертификаты смогут получить все участники: и те, кто участвовал онлайн, и те, кто играет в офлайн-формате. После 18 апреля на портале моифинансы.рф появится специальный сервис. Ссылку мы разместим отдельным постом. Там вы сможете ввести свои данные и получить сертификат.

Важно: запись эфира, вопросы, ответы, опросные листы уже размещены на нашем портале >> (вкладка «Подросткам» и «Материалы»)

С помощью этих материалов можно самостоятельно проводить финансовую онлайн-игру «Знаток ФинЗОЖ» в офлайн-формате в школах в любой удобный день.

Учителю для проведения квиза понадобится распечатать опросные листы, которые доступны для скачивания в разделе ФинЗОЖ Феста для школьников на портале моифинансы.рф на странице «Материалы» (по 3 на каждую команду). Также для ответов на вопросы подойдут обычные листы.

#ФинЗОЖФест

Друзья, мы на финишной прямой ФинЗОЖ Фест!

8 апреля — День цифровой гигиены и кибербезопасности!
Сегодня будет масса полезного контента:

10:30 — Как защитить свои персональные данные и деньги: всё о факторах авторизации и паролях (видеоролик)

11:00 — Как обезопасить свою страницу и информацию на ней от злоумышленников (видеоролик)

12:00 — Как не попасться на уловки мошенников

12:30 — Как работать с приложениями для гаджетов (видеоролик)

13:00 — Стоит ли устанавливать обновления для приложений и операционных систем (видеоролик)

14:00 — Почему важно следить за тем, что вы пишете в интернете (видеоролик)

15:00 — Конкурс для юных участников ФинЗОЖ Феста «Крош и Грош» (вопрос №5)

16:00 — Цифровая гигиена: какие правила надо соблюдать, чтобы не стать жертвой мошенников (видеоролик)

17:00 — Информация для участников конкурса «Крош и Грош»

Переходите в нашу группу ВКонтакте, участвуйте в онлайн-мероприятиях, оставляйте комментарии >>

#разъясняем

Друзья, как выяснилось, не всем понятен смысл аббревиатуры в названии нашего канала.

Разъясняем:
ФинЗОЖ - это Финансово Здоровый Образ Жизни.
Почему так?
Аналогий между ЗОЖ и ФинЗОЖ достаточно.
Например, и то и другое подразумевает балансировку между расходами и доходами : ЗОЖ в калориях, ФинЗОЖ в рублях. И то и другое подразумевает отказ от вредных привычек и наработку полезных. Дальше продолжите сами - прямо в комментариях к этому посту.

#НовостиДня

⚡️ Совет директоров Банка России принял решение с 11 апреля 2022 года снизить ключевую ставку на 300 б.п., до 17,00% годовых.

Риски для финансовой стабильности сохраняются, но на сегодняшний день перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала.

Наблюдается устойчивый приток средств на срочные депозиты. Годовая инфляция продолжит возрастать в силу эффекта базы, но последние недельные данные указывают на существенное замедление текущих темпов роста цен, в том числе благодаря динамике обменного курса рубля.

Произошедшее ужесточение денежно-кредитных условий частично компенсировано программами поддержки кредитования со стороны Правительства и Банка России, но в целом продолжит ограничивать проинфляционные риски.

Подробнее тут >>

Не исключено дальнейшее снижение ключевой ставки. Следующее заседание - 29 апреля.
_______________________

Что такое ключевая ставка простыми словами и как она влияет на финансы каждого из нас, рассказываем в материале тут >>

Чтобы вы смогли оценить свое финансовое здоровье, мы придумали Трекер финансового здоровья.

Запустив трекер, вы оцените свои навыки планирования, умение пользоваться льготами и бонусами, разумно тратить, сберегать и инвестировать.

Рядом с секторами вы увидите вопросы-подсказки. Чтобы ответить, дотроньтесь до границы сектора и сдвиньте ее до того значения, которое вам подходит.

Чтобы получить персональные рекомендации по укреплению финансового здоровья, оцените свою ситуацию по шкале из 10 баллов.

Запустить "Трекер финансового здоровья" >>

#ФинансоваяГрамотность #ДляБизнеса #МСП

Что такое мораторий на проверки бизнеса и как он работает?

Мораторий означает запрет. Мораторий на плановые и внеплановые проверки предпринимателей введен в 2022 году. Это одна из мер поддержки бизнеса.

Оставлены только плановые санитарно-эпидемиологические, ветеринарные и пожарные проверки у небольшого закрытого перечня объектов, а также надзор в области промышленной безопасности.

Проводить внеплановые проверки можно в исключительных случаях, например при угрозе жизни и здоровью людей.

Поэтому если к вам на предприятие пришла проверка, можно смело обращаться в прокуратуру.

Подробнее в видеоинтервью разъясняет министр экономического развития РФ Максим Решетников >>

#МнениеЭксперта #Инвестиции

Как инвестировать в период кризиса

Надя Грошева, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, расспросила
профессора РЭШ Алексея Горяева и директора департамента рынка акций Московской биржи Бориса Блохина о турбулентности в экономике и на финансовых рынках, о том, как ее переживать частным инвесторам и что ждет финансовый рынок в будущем.

Аудизапись подкаста (около 40 мин) тут >>

Основные тезисы текстом тут >>

Некоторые из них приводим.

Первые шаги

"Есть три уровня управления личным капиталом. Первый – повседневные траты. Если у вас хватает денег на них, идем на следующий уровень – сбережения. Их хватает на непредвиденные расходы? Если у вас есть этот запас прочности, этот резерв, поздравляю, выходим на третий уровень – это как раз инвестиции.
С чего нужно начинать? Изучить и получить практический опыт – вот первые шаги. А поскольку инвестиции всегда связаны с риском, я бы рекомендовал начинать с простых инструментов – с банковских депозитов. Потом добавлять инструменты с фиксированным доходом, торгующиеся на рынке, покупать наименее рискованные облигации – гособлигации или облигации надежных компаний. Только потом уже переходить к более рискованным инструментам, таким как акции".

"Очень многие начинающие инвесторы приходят на рынок в результате эмоционального порыва: все друзья инвестируют, каждый день читаю про то, как рынок бурлит, и кажется, что жизнь проходит мимо, раз я не инвестирую. Такие люди действуют на рынке эмоционально и без цели. А инвестору, перед тем как он делает первые шаги, очень важно, во-первых, четко оценивать свои знания и опыт, во-вторых, понимать, чего он хочет. Большинство инвесторов, с которыми мы общаемся, здраво смотрят на рынок и прежде всего хотят уберечь свои накопления от инфляции. Меньшинство хочет очень больших доходностей – 20–30–100%. Доходности соответствует риск, и инвестор должен понять, какие риски он готов на себя принять ради достижения поставленной цели".

Что делать в момент турбулентности?

"Сейчас можно строить какие-то умозрительные прогнозы, прибегать к разным моделям, но никто не сможет сказать, как они будут работать. Нужно опираться на базовые принципы, например диверсификацию. Этот принцип действует везде и во все времена. Не нужно искать один самый лучший инструмент, покупка которого озолотит, – раскладываем деньги по разным активам и пытаемся понять, что происходит и какие инструменты помогут вам достичь ваших целей".

"Принимая решение, инвестор должен оценить свои доходы: могут ли они внезапно измениться, могут ли срочно потребоваться деньги? Ответы на эти вопросы позволят скорректировать позиции на рынке. Если деньги могут потребоваться со дня на день, то инструменты должны быть максимально ликвидными и минимально рискованными, чтобы из них в любой момент можно было выйти. В то же время открываются и возможности, которые можно использовать для увеличения доходности. Что бы я точно не рекомендовал сейчас делать – это активно использовать маржинальные кредиты. Это сейчас может быть смерти подобно. Нужно рассчитывать исключительно на свой капитал".

Рынок – частное дело

"Частные инвесторы оказывают все большее влияние на корпоративное управление компаний. Российские эмитенты крайне заинтересованы в повышении количества и качества частных инвесторов. Чем больше у тебя акционеров, тем больше пар глаз за тобой наблюдают, задают вопросы, которые помогают улучшить корпоративную культуру.
Ликвидность акций компаний, в капитале которых участвуют разные типы инвесторов – институциональные, управляющие компании, частные инвесторы, – растет. А чем ликвиднее бумаги, тем дешевле компания может привлекать финансирование, в том числе кредиты".

Три главные буквы – ESG

"Измерить адекватно этичность компании – отношение к природе, обществу и корпоративному управлению – не так просто. Есть много индексов, и они не очень коррелируют друг с другом: компания может иметь высокий индекс у одного агентства и низкий – у другого. Компании, зная, что этичность их поведения измеряют, меняют его, чтобы хотя бы на поверхности соответствовать ESG-критериям. В итоге может оказаться, что самые высокие рейтинги будут у нефтедобывающих компаний, которые запускают какие-то экологические программы и у которых хороший пиар. Поэтому большой вопрос: что мы измеряем?
Высокие ESG-рейтинги помогают компаниям привлекать больше денег. Да, сейчас, может быть, ESG не стоит на повестке, но есть внешняя среда, в которой бизнес работает, есть внутренняя среда: компании начинают заботиться об экологии, о корпоративном управлении. Крайне важно сейчас двигаться в этом направлении дальше, потому что это повышает корпоративную культуру, защиту инвесторов, устойчивость бизнеса".

Интересно? Подробнее тут >>

#Статистика

С 1 по 31 марта на образовательной платформе Учи.ру проводилась Всероссийская онлайн-олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1-9 классов. Олимпиада прошла при содействии Банка России, Минфина России, НИФИ Минфина России.
В ней приняли участие более 1,6 миллиона школьников, в том числе:
> 20 тыс учащихся Саратовской области
около 38 тыс. учащихся Республики Башкортостан
> 3 тыс. учащихся из Республики Алтай
около 27 тыс. учащихся Самарской обл.

"Мы постарались сделать каждое задание олимпиады практически полезным и учесть ситуации, с которыми школьники могут столкнуться в реальной жизни уже сейчас или в будущем. При этом для лучшего восприятия вопросы были адаптированы для детей разных возрастов. Двукратный рост числа участников подтверждает повышение интереса и к формату проведения олимпиады, и к темам финансовой грамотности, навыками которой важно овладевать уже в детстве", - отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута

А ваши дети участвовали в Олимпиаде?

#ОпытРегионов

В рамках Всероссийской недели финансовой грамотности консультанты по повышению финансовой грамотности взрослого населения Архангельской области проводят мероприятия по самым актуальным вопросам финансовой грамотности.

Например, 6 апреля по адресу: пр. Новгородский, 160 прошло два мероприятия.
Семинар "Управление личными финансами в современных реалиях. Финансовая безопасность" состоялся для сотрудников областного министерства труда, занятости и социального развития и подведомственных министерству организаций. Семинар прошел в формате видео-конференц-связи. Спикером выступила консультант Нина Мигунова.
Семинар "Банковские карты, вклады, преимущества и безопасность" для сотрудников Спортивно-адаптивной школы паралимпийского и сурдлимпийского резерва провела консультант Мария Савченко.

- В современных условиях повышение финансовой грамотности особенно необходимо, надо прийти к мысли, что к сбережениям, управлению финансами теперь надо относиться как к еще одной новой обязанности, которые накладывают на нас обстоятельства. Наше благосостояние во многом в наших руках - это было верно несколько месяцев назад, это верно и сейчас, - отметила руководитель Регионального центра финансовой грамотности Архангельской области Агентства регионального развития Валентина Даниловская.

Все желающие могут принять участие в вебинаре которые проведет консультант Наталья Иванова:
12 апреля в 15:00 на тему "Как сберечь и приумножить деньги в кризис".
Ссылка на вебинар >>

А 13 апреля в Архангельской области все желающие в возрасте от 15 до 30 лет могут принять участие в региональной студенческой олимпиаде по финансовой грамотности "Индивидуальная стратегия успеха 2022".
Олимпиада будет проходить в дистанционном формате с 13.30 до 16.30. Участникам предстоит решить цепочку увлекательных проблемных заданий и проверить свою финансовую грамотность. Заявку необходимо заполнить до 09:00 13 апреля по ссылке >>
На указанный в заявке электронный адрес придет ссылка на задание. Выполнить задания можно будет только 13 апреля строго с 13.30 до 16.30. Регистрация на олимпиаду уже открыта.

#ФинСводкаНедели

Собрали финансовые новости уходящей рабочей недели, которые могут быть вам полезны:

Ключевая ставка с 11 апреля будет снижена сразу на 3 п.п., до 17,00% годовых.
➡️Можно ждать уменьшения кредитных и депозитных ставок в банках. Банк России объяснил свое внеплановое решение уменьшением рисков финансовой нестабильности, устойчивым притоком средств на срочные депозиты, существенным замедлением темпов роста цен.

Под блокирующие санкции США попали Сбербанк и Альфа-Банк, а также ряд их дочерних компаний.
➡️Активы банков в США будут заморожены. Для российских клиентов ничего не меняется: карты Visa и Mastercard будут работать внутри России и дальше, платежи в рублях и в других валютах (за исключением долларов) продолжат исполняться.

Сбербанк с 7 апреля остановил все переводы за рубеж в иностранной валюте.
➡️Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Такое решение принято в связи с вступлением в силу санкционных ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в иностранных банках.

Сбер и Альфа-Банк переведут иностранные акции клиентов к другим брокерам.
➡️Банки приняли решение перевести иностранные ценные бумаги клиентов брокерам, не включенным в санкционные списки, чтобы они смогли и дальше свободно торговать на бирже.

Минфин сообщил, что впервые исполнил в рублях обязательства по евробондам перед иностранными держателями (на $649,2 млн).
➡️Выплату провели в рублях из-за отказа иностранного банка исполнить поручения в валюте. Минфин США запретил оплачивать долг со счета американского JP Morgan, чтобы приблизить Россию к дефолту. Иностранные кредиторы смогут конвертировать в валюту полученные по российским еврооблигациям рубли не раньше, чем России вернут доступ к замороженным валютным резервам, разъяснил Минфин

Госдума приняла закон о делистинге российских расписок с иностранных бирж.
➡️Расписки будут конвертированы в российские ценные бумаги. Закон не затронет зарегистрированных за рубежом эмитентов: TCS Group, «Яндекс», X5 Group, O'KEY Group, Fix Price и др.

Число частных инвесторов на Московской бирже за март выросло на 4%, до 18,9 миллионов.
➡️Физическими лицами открыто 31,8 миллиона брокерских счетов и 5,4 млн ИИС. Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями в марте составила 61,7%, в объеме торгов облигациями – 36,1%. Самыми популярными ценными бумагами в портфелях частных инвесторов в марте были акции «Газпрома» (28,6%), Сбербанка (26,6%), «Норникеля» (11,9%), «Лукойла» (9,5%).

Налоговое управление США приостановило обмен финансовой информацией с ФНС России.
➡️По «Договору об избежании двойного налогообложения и предотвращении уклонения от налогообложения в отношении налогов на доходы и капитал» Россия и США могли получать друг от друга сведения об активах своих налогоплательщиков, чтобы избежать незаконного вывода прибыли, уклонения от налогов и двойного налогообложения граждан. Ограничения пока касаются лишь обмена информацией.

Федеральная налоговая служба занялась проверкой продажи валюты с рук.
➡️Проверки ведутся в регионах совместно с полицией. Речь идет о продаже и обмене валюты в обход банков в соцсетях, телеграм-каналах и интернет-сервисах с объявлениями. За продажу валюты с рук могут наложить штраф в размере от 75% до 100% суммы.

Перспективы создания в России собственной инфраструктуры для рынка криптовалют возросли.
➡️Причиной стали санкционные ограничения для российских граждан за рубежом. По словам директора Департамента финансовой политики Минфина РФ Ивана Чебескова, создание собственной инфраструктуры будет касаться не только вывода средств, но и проведения транзакций и легализации майнинга.

Регионы продолжат исполнять программы переселения людей из аварийного жилья.
➡️Регионы смогут уже в этом году использовать 45 млрд рублей из федерального бюджета, предусмотренные на 2023 и 2024 годы на цели расселения жилья, признанного аварийным до 1 января 2017 года.

Объявили о приостановке своей деятельности в России:
➡️ один из крупнейших мировых производителей микрочипов и компьютерной техники Intel, тайваньский производитель компьютерной техники Acer, сервис аренды жилья Airbnb.

Об уходе из России объявили:
➡️ немецкий производитель продуктов питания Dr. Oetker и компания Wargaming, разработчик игр World of Tanks, World of Warplanes и World of Warships.

Режим временного ограничения полетов в аэропорты юга и центральной части России продлен до 13 апреля.
➡️Это касается аэропортов Анапы, Белгорода, Брянска, Воронежа, Геленджика, Краснодара, Курска, Липецка, Ростова-на-Дону, Симферополя и Элисты.

Россия сняла антиковидные ограничения с 52 авианаправлений в мире.
➡️С 9 апреля российские авиакомпании получат разрешение на регулярные и чартерные полеты, включая Аргентину, Индию, Китай, ЮАР и другие дружественные государства.

#ДеньКибербезопасности #ФинЗОЖФест

Друзья, вот подборка оригинальных материалов по кибербезопасности, которые опубликованы в нашем сообществе в ВК 8 апреля

Роман Ромачев, генеральный директор разведывательного агентства «Р-Техно» рассказывает в видеоинтервью:

- В интернете мы знакомимся, общаемся, создаем своего виртуального прототипа на страничках в социальных сетях. Выкладывая информацию о себе, важно помнить о безопасности!
Как защитить свои персональные данные и деньги с помощью паролей и факторов авторизации >>

- Все мы храним в цифровом виде массу важных данных, и никому не хочется, чтобы они оказались в чужих руках.
Как обезопасить свою страницу и информацию на ней от злоумышленников, >>

- Мобильное приложение – специальное программное обеспечение для наших гаджетов. Их назначение может быть самым разнообразным: сервисы, магазины, развлечения, онлайн-помощники и другое. И все они запрашивают доступ к нашим данным. Защищена ли эта информация?
Как правильно работать с приложениями для гаджетов