Сегодня подряд упали системы трёх банков: началось с «Открытия», продолжилось ВТБ и закончилось (?) Россельхозбанком. Любопытно, что произошло на это на фоне официального старта системы быстрых платежей ЦБ. Правда, среди упомянутых банков только ВТБ подключился к этой системе. Мы не думаем, что эти вещи взаимосвязаны, но совпадение любопытное, согласитесь. @fatcat18

В январе этого года 76% российских банков получили прибыль (361 банк из 478). 24% сработали себе в убыток (117 банков).

Наибольший относительный прирост чистой прибыли среди 50 крупнейших банков продемонстрировал наш давний знакомый Уральский банк реконструкции и развития - https://yangx.top/FatCat18/46, который прибавил почти 300% к декабрю прошлого года. Правда, в абсолютных значениях прибыль составила немногим более 1,5 млрд рублей.
Интересно, что на втором и третьем местах по относительной прибыли - около 100% прироста - расположились банки, сработавшие в убыток (Банк АВБ и «Траст»), получившие порядка 600 млн в минус.

По показателям рентабельности капитала и активов-нетто, как и в прошлом месяце лидируют розничные банки. В первую очередь, Ренессанс Кредит, рентабельность капитала которого превысила 375% (!), а также Абсолют Банк, Хоум Кредит Банк, Тинькофф Банк и Ситибанк. Банк ДОМ.РФ, в декабре входивший в топ-5 по обоим этим показателям, из лидеров испарился. @fatcat18

У банкиров нашлись свои доводы против попыток вручную снизить им комиссии за эквайринг. Они предупредили, что в этом случае ухудшат условия по своим карточным программам для клиентов. Порежут бонусы и кэшбеки, сократят грейс-период и поднимут стоимость обслуживания карт.

Зашли с козырей, да. Ведь ретейлеры, даже в случае снижения эквайринговых комиссий, не снизят цены в своих торговых точках. А клиенты лишатся возможности сэкономить при оплате картами. У ВЦИОМа даже нашлось соответствующее исследование, в котором говорится о том, что 55% банковских клиентов станут реже пользоваться картами, в случае отмены бонусных программ, а 17% готовы перестать пользоваться картами, если возрастёт стоимость их годового обслуживания.

Сами ретейлеры уже заявили, что эта проблема их мало волнует. Кэш обходится им в 16 раз дешевле, чем безнал (стоимость инкассации против стоимости приема карт). Но учитывая курс на увеличение доли безналичных платежей, который исповедуют наши власти, эта позиция может оказаться проигрышной. @fatcat18

Пришла весна и банковский креатив расцвёл пышным цветом. Смену времён года, разумеется, было решено отразить в названии депозитов. А как же ещё? Жирные коты сделали для вас небольшую подборку названий, наслаждайтесь:

- «Весеннее настроение» придумали в Экспобанке и скопировали в банке «Россия»;
- в ТЭМБР-Банке решили не заморачиваться, и назвали вклад «С 8 марта». Почему-то без восклицательного знака;
- «Журавли» от банка Уралсиб. Хорошо, что не «Грачи прилетели»;
- «Черника 3.0» от банка Александровский. Улучшает зрение сразу после того, как отдадите деньги;
- «Веснушка» - опять отличился ТЭМБР-Банк. Вклад исчезнет летом?
- «Весенний» - скучный Трансстройбанк;
- «Весенний рост» от ВБРР. Мы даже сказали не рост, а распускание;
- «Весенний Хит» - никак не успокоится ТЭМБР-Банк;
- «Весенний процент» в банке Союз. Засохнет осенью;
- «Весенний старт» банка Центр-инвест. Учитывая, что срок вклада 3 года, до финиша с этого старта доберутся немногие;
- ещё одно «Весеннее настроение» предлагает испортить банк Форштадт;
- просто «Весна» от Яринтербанка. Коротко и ясно;

Закончим, пожалуй, вкладом «Сохрани» от АТБ. «Спаси и сохрани!» звучало бы лучше. @fatcat18

Песков заявил, что Кремль не будет вмешиваться в спор о банковских комиссиях за эквайринг. Дескать, Путин поручил разобраться, а дальше сами решайте. Это уровень «микроменеджмента», по словам Пескова, которым должны заниматься «фискальные власти».
Слов Песков знает много, не спорим, но дать поручение, а дальше самоустраниться, и хоть трава не расти - не лучшая политика, не находите? @fatcat18

Дерзкий блог о финансовой системе Российской Федерации.

- раскрываем схемы оптимизации налогооблажения и ухода от налогов;
- рассказываем работающие схемы обнала;
- сливаем инсайды налоговиков;
- даём информацию об интересных инвестициях;
- рассказываем о реальных уголовных делах и оперативных методах следствия;
- учим крутить 115-ФЗ на моржовом носу.

Телеграм-канал https://yangx.top/AntiFinR

Дайджест кошачьих постов на неделе:

- В хищении средств клиентов замешаны сами банки - https://yangx.top/FatCat18/573

- Почта Банк сделал «пиу-дыщ» - https://yangx.top/FatCat18/570

- Розница на коне: итоги января на банковском рынке - https://yangx.top/FatCat18/583

- Весна идёт, весне дорогу: до чего додумались банковские маркетолухи? - https://yangx.top/FatCat18/586

ЦБ решил расширить свой полномочия по надзору. Он хочет получить право оценивать системы вознаграждения и корпоративного управления в финансовых компаниях, работающих со средствами клиентов.

Речь идет о получении регулятором дополнительных полномочий по оценке систем вознаграждения и установлению требований к созданию советов директоров в финансовых организациях в целях предотвращения «чрезмерного принятия рисков «здесь и сейчас»».

Создание совета директоров с независимыми участниками должно помочь избежать ситуации, при которой решения принимает только один человек. Впрочем, опыт некоторых крупных банков, в которых были пресловутые СД, показывает, что это отнюдь не препятствует появлению проблем в дальнейшем. @fatcat18

Герой наших рейтингов - Локо-Банк - https://yangx.top/FatCat18/107, лишился своего иностранного акционера. Инвестиционный фонд East Capital принял решение выйти из капитала банка. Локо-Банк выкупит 9,91% акций, принадлежащих фонду.

В качестве причины указано окончание инвестиционного цикла, который длился более 10 лет. Однако произошло это на фоне истории с другим фондом - Baring Vostok. Совпадение? Не думаем (с). @fatcat18

Усилия по продвижению карт «Мир» в широкие народные массы - попросту говоря, обязательный перевод всех бюджетников на российскую платежную систему - дали свои результаты. Доля «Мира» выросла с 12,5% в 2017 году до 24,5% в 2018. Visa и MasterCard теперь имеют 39,5% и 36% соответственно.

Но массовое «окарточивание» бюджетников не означает, что «Миром» пользуются, как расчётной картой - доля российской системы в общем объеме платежей составляет всего 12,64%. Люди предпочитают снимать нал, пополняя карты международных платёжных систем, чтобы оперировать в расчетах уже ими. @fatcat18

Мало было ЦБ своих функций мегарегулятора официального финансового рынка. Похоже, что Эльвире Набиуллиной придётся взяться и за рынок «чёрных кредиторов».
На встрече с Путиным Набиуллина попыталась оправдаться на недавние претензии президента к работе МФО. Одним из достижений ЦБ она назвала сокращение числа МФО более чем в два раза и захотела перевести стрелки на Генпрокуратору, которая и должна отлавливать нелегальных финансистов. Но отмазаться не получилось. Путин поручил ЦБ и Генпрокуратуре совместно подготовить предложения об усилении административной ответственности для таких кредиторов или ввести ответственность уголовную. @fatcat18

Декабрьское списание долгов, которое вывело Банк ДОМ.РФ и его дочку Социнвестбанк на первые места по прибыльности в банковской системе, как и ожидалось оказалось разовым допингом. В январе все встало на свои места.

Напомним, что в декабре Банк ДОМ.РФ получил 37,8 млрд рублей дохода от списания своих долгов. В частности, был списан межбанковский кредит, полученный от Банка Москвы на 26,3 млрд рублей и проценты по нему на 11,5 млрд. Социнвестбанк получил доход от списания своих обязательств в размере 34,5 млрд рублей. Фактически Банк ДОМ.РФ простил дочернему банку межбанковский кредит на 24 млрд рублей и проценты на 10,5 млрд.

Но в январе у банков внезапно появились проблемные активы. По итогам месяца Банк ДОМ.РФ с убытком в размере 3 млрд рублей занял второе место среди наиболее убыточных финорганизаций, уступив лишь санированному в этом месяце МИнБанку. Произошло это из-за создания резервов на 2,9 млрд рублей. Социнвестбанк пошёл дальше, создав резервы аж на 25 млрд рублей.

Интересно, что произошло это на фоне заявлений Банка ДОМ.РФ о том, что «мероприятия по финансовому оздоровлению в основном завершены». @fatcat18

Журнал Forbes составил первый рейтинг лучших банков в различных странах. За весь мир не скажем, но судя по тем банкам, которые включены в российский список, лучше бы Forbes больше не позорился.

Ну, например, в рейтинг вошли Азиатско-Тихоокеанский банк и Московский Кредитный Банк. В принципе, этого достаточно, чтобы понять качество «исследования», но Forbes решил нас добить, включив сюда, до кучи, и нашего старого знакомца - Уральский Банк Реконструкции и Развития - https://yangx.top/FatCat18/46, который давно дышит на ладан.

Отметим, что основным критерием оценки банков была удовлетворенность клиентов их работой, а также доверие к банкам. Признайтесь, кто доверяет последнему из банков «Московского кольца»? А УБРиРу или АТБ? Интересно, среди кого проводился этот опрос? @fatcat18

Росгосстрах-Банк отказался от депозитов населения. В линейке вкладов остался только один - с обязательным одновременным оформлением полиса инвестиционного страховая жизни.

Вот такую новую бизнес-модель банку придумали в Открывашке. Интересно, что раньше ходили слухи, что интеграция двух банков не состоится, а Росгосстрах Банк в дальнейшем сфокусируется на автокредитовании и обслуживании автобизнеса. Но зачем в этом случае понадобилось сознательно отказываться от депозитов - источника пассивов? @fatcat18

Непаханое поле для шуток образовалось после приговора суда из Сыктывкара. Там 22-летнему местному жителю впаяли полтора года колонии строгого режима за то, что он разбил «Рубль». Скульптуру «Знак рубля».

Теперь мы примерно представляем себе меру ответственности за ослабление, а тем паче, падение рубля. Впрочем, если он упадёт не разбившись (и никого при этом не придавит), можно рассчитывать на снисхождение и условный срок. @fatcat18

«Эксперт РА» поделился признаками, позволяющими спрогнозировать проблемы банка. По мнению агентства, не следует работать с теми банками, которые мелькают в негативных новостях, а также с теми, которые завлекают клиентов высокими процентными ставками. Аналитика уровня «Бог». Дети, не играйте с банками, про которые плохо пишут, а также с пылесосами.

Поняв, что прозвучало это наивно, в Эксперте решили добавить, что в зоне риска также находятся банки с распыленной структурой собственности, исторически слабой операционной эффективностью и непонятной бизнес-моделью, доминированием «длинных» кредитов в активах или чрезмерной концентрацией кредитного портфеля, высокой зависимостью от вкладов населения по ставкам выше средних по рынку.

Но как простому смертному оценить эти факторы, в агентстве не сообщили. Читайте Жирных котов - мы предупредим об этих угрозах. @fatcat18

Выяснились подробности «уникального в истории страхования военных грузов убытка», по которому РНПК выплатила более 3,5 млрд рублей - https://yangx.top/FatCat18/211.

Как оказалось, тот самый военный груз, переводимый морем и попавший в шторм, составляли ракеты С-400, которые доставлялись в Китай. Ракеты залило водой и их пришлось уничтожить. Доля РНПК в этом риске составляла 70%. Как заявил глава «Ростеха» Сергей Чемезов, сейчас для отправки в Китай изготавливаются новые ракеты. Захочет ли РНПК и в этот раз перестраховывать риски? @fatcat18

Даниил Хармс-2019. «Пятая иллюстрация того, как неожиданная идея огорошивает человека, к ней неподготовленного»:

МИНИСТР: Я - министр! И хотел бы стать президентом!
СПИКЕР ГД: А по-моему, ты г...о!
(Министр, тяжело дыша, так и осел.
Его неожиданно выносят).

6 марта 2019 года

Жирные коты продолжают публикацию своих колонок в журнале «Банковское обозрение»:
- https://bosfera.ru/bo/opyat-boyatsya

В Госдуме не оставляют попыток ввести в банковскую практику специальные «ипотечные» вклады: когда сумма, накопленная клиентом на депозите, в дальнейшем становится первоначальным взносом по ипотечному кредиту.

В прошлом году правительство завернуло этот законопроект, теперь депутаты его доработали, и собираются внести в Думу в конце марта. Договор такого вклада будет включать в себя сумму сбережений, при достижении которой клиент может оформить ипотеку, сумму самого жилищного кредита, срок сбережений, размер ставки вклада.
Агентство по страхованию вкладов может увеличить страховое покрытие по таким вкладам до 10 млн рублей, следует из законопроекта. Срок «ипотечного» вклада не может быть менее одного года.

Жирным котам понравился один пункт законопроекта, а именно право банка отказаться от выдачи ипотеки, если у него возникнут сомнения в кредитоспособности заемщика и аналогичное право вкладчика отказаться от получения кредита. С учетом этого мы никак не возьмём в толк, чем же эти вклады будут отличаться от уже существующих? Впрочем, банки-пылесосы получат неплохую возможность нарастить депозитную базу, ведь ставки по таким будут априори выше, а страховое покрытие увеличится в разы. @fatcat18

Moody's отозвало рейтинги Еврофинанс Моснарбанка. Произошло это по причинам «делового характера». Типа, догадайтесь сами. Но долго думать не стоит - о том, зачем, вообще, существует Еврофинанс Моснарбанк, Жирные коты уже рассказывали - https://yangx.top/FatCat18/281.

Наши банкиры из него свалили ещё в прошлом году, а с учётом происходящего в Венесуэле нетрудно предположить, что именно подтолкнуло Moody's к отзыву рейтингов. @fatcat18