[27 января, пятница, 336 день войны] #УтреннийШорт — коротко о главном
Санкции. Шведская IKEA нашла замену российской древесине, от закупки которой она отказалась в прошлом году. Один из крупнейших потребителей древесины в мире теперь закупает больше сырья в Швеции, странах Балтии, Германии и Польше.
Потолок цен. Потолок цен на российское дизельное топливо, который обсуждается в ЕС, может составить $100 за баррель, на более дешевый мазут — $45, узнал Bloomberg. Страны ЕС должны будут единогласно согласовать предельные цены, затем их должны одобрить на уровне G7.
ВВП США. Экономика США в четвертом квартале выросла на 2,9%. Темпы оказались лучше прогнозов экономистов, но хуже результатов третьего квартала. Американская экономика, вероятно, входит в турбулентную фазу на фоне агрессивной политики ФРС в борьбе с инфляцией, отмечает MarketWatch.
Деньги. Юристы ЕС нашли правовые основания для использования части замороженных активов Банка России для помощи Украине, узнал Bloomberg. Описанный ими механизм предполагает временное инвестирование средств, хранящихся на депозитах в ЕС, при условии, что деньги не будут конфискованы и в какой-то момент вместе с процентами вернуться России.
НОВОСТИ ОДНОЙ СТРОКОЙ
✅ Япония c 3 февраля запретит экспорт в Россию медоборудования и роботов.🔸ЕС видит правовые основания для использования арестованных активов Банка России на восстановление Украины.🔸ВВП США в четвёртом квартале вырос на 2,9% вместо ожидавшихся 2,6%.🔸Россия запустила массированные ракетные удары по Украине после решения Запада поставить танки.🔸Экономика Филиппин показала рекордный за 47 лет рост после отмены локдауна.🔸Мировые поставки смартфонов снизились на 18,3% в четвёртом квартале 2022 года, сильнейшее падение за всю историю.🔸В 2019 году Microsoft инвестировала в OpenAI (создателя ChatGPT) $1 млрд, а 23 января 2023 года компания заявила о новых долгосрочных многомиллиардных инвестициях.🔸FTC США подала иск, блокирующий поглощение Activision Blizzard компанией Microsoft.🔸Hang Seng подскочил до максимума за 11 месяцев.🔸Энтони Скарамуччи: Я вернул всего $400 тысяч из вложенных $10 млн в токен FTX, но я по-прежнему настроен оптимистично в отношении криптовалют.🔸Россия переваливает рекордные объемы нефти Urals в море.🔸Microsoft планирует внедрить искусственный интеллект в Outlook и Microsoft Teams.
КАРТИНКА ДНЯ
Мировая карта риска засухи.
@FINANCEkaz
Санкции. Шведская IKEA нашла замену российской древесине, от закупки которой она отказалась в прошлом году. Один из крупнейших потребителей древесины в мире теперь закупает больше сырья в Швеции, странах Балтии, Германии и Польше.
Потолок цен. Потолок цен на российское дизельное топливо, который обсуждается в ЕС, может составить $100 за баррель, на более дешевый мазут — $45, узнал Bloomberg. Страны ЕС должны будут единогласно согласовать предельные цены, затем их должны одобрить на уровне G7.
ВВП США. Экономика США в четвертом квартале выросла на 2,9%. Темпы оказались лучше прогнозов экономистов, но хуже результатов третьего квартала. Американская экономика, вероятно, входит в турбулентную фазу на фоне агрессивной политики ФРС в борьбе с инфляцией, отмечает MarketWatch.
Деньги. Юристы ЕС нашли правовые основания для использования части замороженных активов Банка России для помощи Украине, узнал Bloomberg. Описанный ими механизм предполагает временное инвестирование средств, хранящихся на депозитах в ЕС, при условии, что деньги не будут конфискованы и в какой-то момент вместе с процентами вернуться России.
НОВОСТИ ОДНОЙ СТРОКОЙ
✅ Япония c 3 февраля запретит экспорт в Россию медоборудования и роботов.🔸ЕС видит правовые основания для использования арестованных активов Банка России на восстановление Украины.🔸ВВП США в четвёртом квартале вырос на 2,9% вместо ожидавшихся 2,6%.🔸Россия запустила массированные ракетные удары по Украине после решения Запада поставить танки.🔸Экономика Филиппин показала рекордный за 47 лет рост после отмены локдауна.🔸Мировые поставки смартфонов снизились на 18,3% в четвёртом квартале 2022 года, сильнейшее падение за всю историю.🔸В 2019 году Microsoft инвестировала в OpenAI (создателя ChatGPT) $1 млрд, а 23 января 2023 года компания заявила о новых долгосрочных многомиллиардных инвестициях.🔸FTC США подала иск, блокирующий поглощение Activision Blizzard компанией Microsoft.🔸Hang Seng подскочил до максимума за 11 месяцев.🔸Энтони Скарамуччи: Я вернул всего $400 тысяч из вложенных $10 млн в токен FTX, но я по-прежнему настроен оптимистично в отношении криптовалют.🔸Россия переваливает рекордные объемы нефти Urals в море.🔸Microsoft планирует внедрить искусственный интеллект в Outlook и Microsoft Teams.
КАРТИНКА ДНЯ
Мировая карта риска засухи.
@FINANCEkaz
Небольшая #Угадайка от @FINANCEkaz и Первого Кредитного Бюро.
Как вы считаете, какая максимальная задолженность по беззалоговому потребительскому кредиту зафкисирована в Казахстане на одного человека?
Как вы считаете, какая максимальная задолженность по беззалоговому потребительскому кредиту зафкисирована в Казахстане на одного человека?
Anonymous Quiz
25%
До 5 млн тенге
23%
От 5 млн тенге до 25 млн тенге
11%
От 25 млн тенге до 50 млн тенге
9%
От 50 млн тенге до 100 млн тенге
9%
От 100 млн тенге до 500 млн тенге
7%
От 500 млн тенге до 1 млрд тенге
5%
От 1 млрд тенге до 2 млрд тенге
3%
От 2 млрд до 3 млрд тенге
2%
От 3 до 4 млрд тенге
6%
Более 4 млрд тенге
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ
Сегодня @FINANCEkaz берётся за очень непростое дело — мы будем развенчивать миф, что казахстанцы как-то особо сильно закредитованы. К сожалению, этот миф настолько живуч, что даже 63% подписчиков PRO канала считают, что наше население слишком сильно закредитованно.
@FINANCEkaz считает, что такой миф сложился благодаря казахстанским медиа, которые муссируют эту тему из-за её излишней популярности у целевой аудитории. Проще говоря — пишут о том, что люди читают, что вполне логично, но не умаляет сам факт мифа закредитованности. Кроме этого плач о закредитованности — это прямой путь выпросить новую кредитную амнистию (чего надеемся не будет).
@FINANCEkaz считает, что закредитованность это просто хайп, а на самом деле наши граждане не стали брать больше потребительских кредитов, не стали их хуже выплачивать, они отлично их обслуживают и проблем в этом секторе нет. Не переключайтесь! Сегодня будет интересно!
#закредитованность @FINANCEkaz
Сегодня @FINANCEkaz берётся за очень непростое дело — мы будем развенчивать миф, что казахстанцы как-то особо сильно закредитованы. К сожалению, этот миф настолько живуч, что даже 63% подписчиков PRO канала считают, что наше население слишком сильно закредитованно.
@FINANCEkaz считает, что такой миф сложился благодаря казахстанским медиа, которые муссируют эту тему из-за её излишней популярности у целевой аудитории. Проще говоря — пишут о том, что люди читают, что вполне логично, но не умаляет сам факт мифа закредитованности. Кроме этого плач о закредитованности — это прямой путь выпросить новую кредитную амнистию (чего надеемся не будет).
@FINANCEkaz считает, что закредитованность это просто хайп, а на самом деле наши граждане не стали брать больше потребительских кредитов, не стали их хуже выплачивать, они отлично их обслуживают и проблем в этом секторе нет. Не переключайтесь! Сегодня будет интересно!
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ. ПОРТФЕЛЬ
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK, но помните, что вы можете использовать полученную информацию, данные (цифровом и текстовом значении) только в его буквальном понимании, исходя из прямого контекста презентации/выступления.
❓ В Казахстане большой ссудных портфель потребительских беззалоговых займов?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ исходя из данных ПКБ долговая нагрузка распределена не равномерно. На подавляющее большинство заемщиков или 6,3 млн человек приходится... всего половина всей суммы задолженности по всем беззалоговым потребительским займам. А на 10% или 700 тысяч человек — оставшаяся половина. Это означает, что реальная долговая нагрузка у большинства заемщиков в два раза меньше, а общую среднюю картину искажают беззалоговые займы на суммы более 2,5 млн тенге.
ПКБ отдельно указал, что максимальная задолженность по беззалоговому потребительскому займу у одного клиента составляет более 3,5 млрд тенге (!), а максимальная сумма выдачи такого же беззалогового потребительского займа составила 160 млн тенге. Это несколько больше, чем стоит новый айфон.
#закредитованность @FINANCEkaz
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK, но помните, что вы можете использовать полученную информацию, данные (цифровом и текстовом значении) только в его буквальном понимании, исходя из прямого контекста презентации/выступления.
❓ В Казахстане большой ссудных портфель потребительских беззалоговых займов?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ исходя из данных ПКБ долговая нагрузка распределена не равномерно. На подавляющее большинство заемщиков или 6,3 млн человек приходится... всего половина всей суммы задолженности по всем беззалоговым потребительским займам. А на 10% или 700 тысяч человек — оставшаяся половина. Это означает, что реальная долговая нагрузка у большинства заемщиков в два раза меньше, а общую среднюю картину искажают беззалоговые займы на суммы более 2,5 млн тенге.
ПКБ отдельно указал, что максимальная задолженность по беззалоговому потребительскому займу у одного клиента составляет более 3,5 млрд тенге (!), а максимальная сумма выдачи такого же беззалогового потребительского займа составила 160 млн тенге. Это несколько больше, чем стоит новый айфон.
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ. ТЕМПЫ РОСТА
❓ Казахстанцы стали больше брать кредитов? Темпы роста потребительского кредитования бьют рекорды — это же плохо?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ у 3,5 млн человек за целый год уровень задолженности увеличился всего на 9%, а у большинства, то есть у 90% всех заёмщиков или у 6,3 млн человек всего на 18%. Однако общий портфель вырос почти на 30% из-за прироста портфеля на целых 47% (!) у десятой части заёмщиков.
Учитывая, что уровень инфляции в 20,3% получается, что подавляющее большинство заемщиков увеличили свой долг ниже уровня инфляции, а в реальном выражении долг в отношении инфляции, даже уменьшился.
❗ Вывод: темпы роста закредитованности у девяти из десяти заёмщиков в Казахстане находятся на уровне ниже инфляции.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
❓ Казахстанцы стали больше брать кредитов? Темпы роста потребительского кредитования бьют рекорды — это же плохо?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ у 3,5 млн человек за целый год уровень задолженности увеличился всего на 9%, а у большинства, то есть у 90% всех заёмщиков или у 6,3 млн человек всего на 18%. Однако общий портфель вырос почти на 30% из-за прироста портфеля на целых 47% (!) у десятой части заёмщиков.
Учитывая, что уровень инфляции в 20,3% получается, что подавляющее большинство заемщиков увеличили свой долг ниже уровня инфляции, а в реальном выражении долг в отношении инфляции, даже уменьшился.
❗ Вывод: темпы роста закредитованности у девяти из десяти заёмщиков в Казахстане находятся на уровне ниже инфляции.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ. ТЕМПЫ РОСТА
❓ Задолженность казахстанцев растёт, особенно в этом кризисном году!
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ нет. Средняя сумма задолженности с начала года у большинства заемщиков возросла на незначительные, относительно инфляции, 4-5% — с 588 тысяч до 620 тысяч тенге. Получается, что еальный уровень прироста средней задолженности как индикатор кредитно-долговой нагрузки остаётся стабильным, что говорит об отсутствии серьёзных проблем в секторе потребительского кредитования.
При этом стоит учитывать, что кажущиеся проблемы возникают из-за тех самых 10% заёмщиков, чьи огромные потребительские беззалоговые займы не могут быть продуктом современного цифрового банкинга. По данным ПКБ максимальная сумма такого займа составляет более 3,5 млрд тенге (!) на одного человека. На графике прекрасно виден этот разрыв, который ухудшает среднюю оценку по всему портфелю и сектору.
@FINANCEkaz адресует этот вопрос регулятору — как так получилось, что был выдан беззалоговый займ на 3,5 млрд тенге!
❗ Вывод — средняя задолженность у девяти из десяти заёмщиков не растёт и у 50% заёмщиков средний долг не превышает 70% от средней зарплаты, а у 90% заёмщиков — две средние зарплаты.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
❓ Задолженность казахстанцев растёт, особенно в этом кризисном году!
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ нет. Средняя сумма задолженности с начала года у большинства заемщиков возросла на незначительные, относительно инфляции, 4-5% — с 588 тысяч до 620 тысяч тенге. Получается, что еальный уровень прироста средней задолженности как индикатор кредитно-долговой нагрузки остаётся стабильным, что говорит об отсутствии серьёзных проблем в секторе потребительского кредитования.
При этом стоит учитывать, что кажущиеся проблемы возникают из-за тех самых 10% заёмщиков, чьи огромные потребительские беззалоговые займы не могут быть продуктом современного цифрового банкинга. По данным ПКБ максимальная сумма такого займа составляет более 3,5 млрд тенге (!) на одного человека. На графике прекрасно виден этот разрыв, который ухудшает среднюю оценку по всему портфелю и сектору.
@FINANCEkaz адресует этот вопрос регулятору — как так получилось, что был выдан беззалоговый займ на 3,5 млрд тенге!
❗ Вывод — средняя задолженность у девяти из десяти заёмщиков не растёт и у 50% заёмщиков средний долг не превышает 70% от средней зарплаты, а у 90% заёмщиков — две средние зарплаты.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ. ТЕМПЫ РОСТА
❓ Но ведь задолженность точно растёт — об этом все говорят, что казахстанцев затягивают в кредитную кабалу.
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ снова нет. Раньше кредиты и общую задолженность изучали без привязки к ежегодным изменениям экономической ситуации. Никто не будет спорить, что кредит на 5 млн тенге пять лет назад и кредит на 5 млн тенге в 2022 году — два совсем разных кредита, хотя бы по покупательской способности.
Выражаем респект ПКБ за то, что среднюю задолженность они привязался к размеру средней заработной платы, потому что некорректно сравнивать только суммы задолженности без привязки к интерпретируемым экономическим индикаторам. Даже год назад большинство товаров длительного пользования стоили на 20-40% дешевле, чем сейчас, но при этом из графика видно, что средняя сумма долга практически не изменилась.
❗ Вывод — средняя задолженность в привязке к экономической ситуации у заёмщиков не растёт.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
❓ Но ведь задолженность точно растёт — об этом все говорят, что казахстанцев затягивают в кредитную кабалу.
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ снова нет. Раньше кредиты и общую задолженность изучали без привязки к ежегодным изменениям экономической ситуации. Никто не будет спорить, что кредит на 5 млн тенге пять лет назад и кредит на 5 млн тенге в 2022 году — два совсем разных кредита, хотя бы по покупательской способности.
Выражаем респект ПКБ за то, что среднюю задолженность они привязался к размеру средней заработной платы, потому что некорректно сравнивать только суммы задолженности без привязки к интерпретируемым экономическим индикаторам. Даже год назад большинство товаров длительного пользования стоили на 20-40% дешевле, чем сейчас, но при этом из графика видно, что средняя сумма долга практически не изменилась.
❗ Вывод — средняя задолженность в привязке к экономической ситуации у заёмщиков не растёт.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ. ПЛОХИЕ КРЕДИТЫ
❓ Сумма плохих кредитов растёт, большое количество заёмщиков уходят в просрочку, что повышает социальное напряжение.
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ это лишь отчасти так. Риск выхода на серьезный уровень просрочки стабилен и не демонтрирует тенденций роста, что также подтверждает корректность оценки рынком уровня кредитоспособности граждан. Если говорить простыми словами — заёмщики успешно обслуживают свои долги.
Однако есть большой дисбаланс по секторам кредитования. Не смотря на то, что 95% заёмщиков предпочитают пользоваться банками, то уже почти один млн клиентов МФО, действительно испытывают ряд проблем. Практически каждый третий, если не второй заемщик МФО выходит на серьезную просрочку, что опять портит картинку по всему сектору.
В секторе МФО есть реальные риски ухудшения портфеля, однако стоит отметить, что регулятор в лице АРРФР уже принял меры о которых мы писали — значительно ужесточено регулирование, проведено списание задолженности из средств самих компаний, рефинансирование проблемных заёмщиков.
❗ Вывод — банковские заёмщики, который составляют 95% от всех заёмщиков, успешно обслуживают свои долги.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
❓ Сумма плохих кредитов растёт, большое количество заёмщиков уходят в просрочку, что повышает социальное напряжение.
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ это лишь отчасти так. Риск выхода на серьезный уровень просрочки стабилен и не демонтрирует тенденций роста, что также подтверждает корректность оценки рынком уровня кредитоспособности граждан. Если говорить простыми словами — заёмщики успешно обслуживают свои долги.
Однако есть большой дисбаланс по секторам кредитования. Не смотря на то, что 95% заёмщиков предпочитают пользоваться банками, то уже почти один млн клиентов МФО, действительно испытывают ряд проблем. Практически каждый третий, если не второй заемщик МФО выходит на серьезную просрочку, что опять портит картинку по всему сектору.
В секторе МФО есть реальные риски ухудшения портфеля, однако стоит отметить, что регулятор в лице АРРФР уже принял меры о которых мы писали — значительно ужесточено регулирование, проведено списание задолженности из средств самих компаний, рефинансирование проблемных заёмщиков.
❗ Вывод — банковские заёмщики, который составляют 95% от всех заёмщиков, успешно обслуживают свои долги.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ. ДОРОГИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
❓ Ставки по потребительским беззалоговым кредитам драконовские и люди вынуждены переплачивать!
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ медианная средняя ставка номинальная ставка по потребительским беззалоговым займам в прошлом году составила 8,2%, а в моменте она опускалась и вовсе до 2,7%. Почти весь год медианная нормальная ставка были ниже базовой. Такая ситуация сложилась из-за того, что рассрочка по всем параметрам считается беззалоговым кредитом и ложится в эту статистику, но имеет нулевую ставку кредита. Это прекрасно видно по падению номинальной ставки в ноябре.
@FINANCEkaz уже полтора года просит АРРФР выделить безспроцентные рассрочки из общего пула процентных потребительских займов. Популярность рассрочек не говорит о закредитованности, особенно в совокупности с высокой платежной дисциплиной большинства заёмщиков. Она говорит лишь о том, что люди умеют считать деньги и не хотят переплачивать покупая товар за нал.
❗ Вывод — во-первых, большинство кредитов берётся под ставки значительно ниже базовой и инфляции, во-вторых, базовая ставка никак не влияет на потребительское кредитование.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
❓ Ставки по потребительским беззалоговым кредитам драконовские и люди вынуждены переплачивать!
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ медианная средняя ставка номинальная ставка по потребительским беззалоговым займам в прошлом году составила 8,2%, а в моменте она опускалась и вовсе до 2,7%. Почти весь год медианная нормальная ставка были ниже базовой. Такая ситуация сложилась из-за того, что рассрочка по всем параметрам считается беззалоговым кредитом и ложится в эту статистику, но имеет нулевую ставку кредита. Это прекрасно видно по падению номинальной ставки в ноябре.
@FINANCEkaz уже полтора года просит АРРФР выделить безспроцентные рассрочки из общего пула процентных потребительских займов. Популярность рассрочек не говорит о закредитованности, особенно в совокупности с высокой платежной дисциплиной большинства заёмщиков. Она говорит лишь о том, что люди умеют считать деньги и не хотят переплачивать покупая товар за нал.
❗ Вывод — во-первых, большинство кредитов берётся под ставки значительно ниже базовой и инфляции, во-вторых, базовая ставка никак не влияет на потребительское кредитование.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ. МНЕНИЕ ПКБ
— Основной прирост задолженности идёт на 10% топовых заёмщиков, — заявил сегодня директор Первого Кредитного Бюро Руслан Омаров. — Про массовую розницу, где учтено 90% заёмщиков — там долги до 2,5 млн тенге, которые они обслуживают. А если мы говорим про сегмент 50% заёмщиков, то там вообще долги до 500 тысяч тенге. И мы как бы никогда не говорили, что есть проблема перекредитования. Мы всегда говорим, что кредиты в Казахстане выдаются активно, но это не критическая проблема — мы недостигаем того критичного уровня. Это видно в средних зарплатах — у 50% заёмщиков составляет 0,7 от средней зарплаты, по сути это одна зарплата. Мы понимаем, что рассрочка это очень выгодно для человека. Этим будут пользоваться всё большее и большее количество наших граждан.
❗ Вывод — излишняя закредитованность казахстнцев это миф, который не подтверждается ни цифрами, ни мнением экспертов. Казахстанцы обслуживают свои долги. Казахстанцы не стали брать больше кредитов, просто из-за инфляции выросли цены и выросли суммы.
❗ Ещё один вывод — рост на 47% по группе топовых заёмщиков, где суммы кредитов выше 5 млн тенге вплоть до 160 млн тенге это вызов регулятору, который должен разобраться кто и кому даёт такие ничем не обеспеченные кредиты. Это может быть плохим сигналом, если это кредиты связанным лицам.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
— Основной прирост задолженности идёт на 10% топовых заёмщиков, — заявил сегодня директор Первого Кредитного Бюро Руслан Омаров. — Про массовую розницу, где учтено 90% заёмщиков — там долги до 2,5 млн тенге, которые они обслуживают. А если мы говорим про сегмент 50% заёмщиков, то там вообще долги до 500 тысяч тенге. И мы как бы никогда не говорили, что есть проблема перекредитования. Мы всегда говорим, что кредиты в Казахстане выдаются активно, но это не критическая проблема — мы недостигаем того критичного уровня. Это видно в средних зарплатах — у 50% заёмщиков составляет 0,7 от средней зарплаты, по сути это одна зарплата. Мы понимаем, что рассрочка это очень выгодно для человека. Этим будут пользоваться всё большее и большее количество наших граждан.
❗ Вывод — излишняя закредитованность казахстнцев это миф, который не подтверждается ни цифрами, ни мнением экспертов. Казахстанцы обслуживают свои долги. Казахстанцы не стали брать больше кредитов, просто из-за инфляции выросли цены и выросли суммы.
❗ Ещё один вывод — рост на 47% по группе топовых заёмщиков, где суммы кредитов выше 5 млн тенге вплоть до 160 млн тенге это вызов регулятору, который должен разобраться кто и кому даёт такие ничем не обеспеченные кредиты. Это может быть плохим сигналом, если это кредиты связанным лицам.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
🇰🇿 Снова продолжаем топтаться там же. Закончили день по 460,55 тенге за доллар.
🛢 Нефть прибавляет ещё почти 1,5% до $88,6 за баррель.
🇷🇺 Рубль остаётся там же — 69,3 за один доллар.
💲 Индекс доллара возвращается к 101,7 пунктов.
#КурсТенге @FINANCEkaz
🛢 Нефть прибавляет ещё почти 1,5% до $88,6 за баррель.
🇷🇺 Рубль остаётся там же — 69,3 за один доллар.
💲 Индекс доллара возвращается к 101,7 пунктов.
#КурсТенге @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ
К концу дня благодаря данным Первого Кредитного Бюро и анализу удалось разобраться в одном из самых популярных и живучих мифов микроэкономики — казахстанцы не имеют излишней закредтованности.
❓ В Казахстане большой ссудных портфель потребительских беззалоговых займов?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ исходя из данных ПКБ долговая нагрузка распределена не равномерно. На подавляющее большинство заемщиков или 6,3 млн человек приходится... всего половина всей суммы задолженности по всем беззалоговым потребительским займам. Полный ответ.
❓ Казахстанцы стали больше брать кредитов?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ у 3,5 млн человек за целый год уровень задолженности увеличился всего на 9%, а у большинства, то есть у 90% всех заёмщиков или у 6,3 млн человек всего на 18%. Однако общий портфель вырос почти на 30% из-за прироста портфеля на целых 47% (!) у десятой части заёмщиков. Полный ответ.
❓ Задолженность казахстанцев растёт, особенно в этом кризисном году!
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ нет. Средняя сумма задолженности с начала года у большинства заемщиков возросла на незначительные, относительно инфляции, 4-5% — с 588 тысяч до 620 тысяч тенге. Полный ответ.
❓ Но ведь задолженность точно растёт — об этом все говорят, что казахстанцев затягивают в кредитную кабалу.
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ снова нет. Раньше кредиты и общую задолженность изучали без привязки к ежегодным изменениям экономической ситуации. Полный ответ.
❓ Сумма плохих кредитов растёт, большое количество заёмщиков уходят в просрочку, что повышает социальное напряжение.
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ это лишь отчасти так. Риск выхода на серьезный уровень просрочки стабилен и не демонтрирует тенденций роста. Однако есть большой дисбаланс — уже почти один млн клиентов МФО, действительно испытывают ряд проблем. Полный ответ.
❓ Ставки по потребительским беззалоговым кредитам драконовские и люди вынуждены переплачивать!
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ медианная средняя ставка номинальная ставка по потребительским беззалоговым займам в прошлом году составила 8,2%, а в моменте она опускалась и вовсе до 2,7%. Полный ответ.
❓ А что думают эксперты?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ эксперты говорят, что кредиты в Казахстане выдаются активно, но это не критическая проблема — мы недосчитаем того критичного уровня. Полный ответ.
❗ Вывод — излишняя закредитованность казахстнцев это миф, который не подтверждается ни цифрами, ни мнением экспертов. Казахстанцы обслуживают свои долги. Первое Кредитное Бюро подтверждает отсутствие критической проблемы с закредитованностью.
#закредитованность @FINANCEkaz
К концу дня благодаря данным Первого Кредитного Бюро и анализу удалось разобраться в одном из самых популярных и живучих мифов микроэкономики — казахстанцы не имеют излишней закредтованности.
❓ В Казахстане большой ссудных портфель потребительских беззалоговых займов?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ исходя из данных ПКБ долговая нагрузка распределена не равномерно. На подавляющее большинство заемщиков или 6,3 млн человек приходится... всего половина всей суммы задолженности по всем беззалоговым потребительским займам. Полный ответ.
❓ Казахстанцы стали больше брать кредитов?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ у 3,5 млн человек за целый год уровень задолженности увеличился всего на 9%, а у большинства, то есть у 90% всех заёмщиков или у 6,3 млн человек всего на 18%. Однако общий портфель вырос почти на 30% из-за прироста портфеля на целых 47% (!) у десятой части заёмщиков. Полный ответ.
❓ Задолженность казахстанцев растёт, особенно в этом кризисном году!
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ нет. Средняя сумма задолженности с начала года у большинства заемщиков возросла на незначительные, относительно инфляции, 4-5% — с 588 тысяч до 620 тысяч тенге. Полный ответ.
❓ Но ведь задолженность точно растёт — об этом все говорят, что казахстанцев затягивают в кредитную кабалу.
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ снова нет. Раньше кредиты и общую задолженность изучали без привязки к ежегодным изменениям экономической ситуации. Полный ответ.
❓ Сумма плохих кредитов растёт, большое количество заёмщиков уходят в просрочку, что повышает социальное напряжение.
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ это лишь отчасти так. Риск выхода на серьезный уровень просрочки стабилен и не демонтрирует тенденций роста. Однако есть большой дисбаланс — уже почти один млн клиентов МФО, действительно испытывают ряд проблем. Полный ответ.
❓ Ставки по потребительским беззалоговым кредитам драконовские и люди вынуждены переплачивать!
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ медианная средняя ставка номинальная ставка по потребительским беззалоговым займам в прошлом году составила 8,2%, а в моменте она опускалась и вовсе до 2,7%. Полный ответ.
❓ А что думают эксперты?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ эксперты говорят, что кредиты в Казахстане выдаются активно, но это не критическая проблема — мы недосчитаем того критичного уровня. Полный ответ.
❗ Вывод — излишняя закредитованность казахстнцев это миф, который не подтверждается ни цифрами, ни мнением экспертов. Казахстанцы обслуживают свои долги. Первое Кредитное Бюро подтверждает отсутствие критической проблемы с закредитованностью.
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ #АНТИХАЙП ГОДА. ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ КАЗАХСТАНЦЕВ. ИПОТЕКА
❓ Окей, с потребительскими беззалоговыми кредитами разобрались. А что же ипотека? Может быть проблема там?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ ипотека в Казахстане, благодаря наличию государственного ипотечного банка и госпрограммам достаточно предсказуемый сектор. Здесь нет проблем.
Всего в прошлом году выдали 159 тысяч ипотек и это полностью соизмеримо с позапрошлым годом, а вот сумма кредитов выросла на 12,2%, что объясняется повышением стоимости жилья.
На начало года ипотечный портфель с учетом внебалансовых кредитов составил 5,2 трлн тенге, увеличившись за год на 39,5% или 1,5 трлн тенге. Качество портфеля стало лучше — доля кредитов с просрочкой в 90 и более дней снизилась с 6,1% до 4,2% причём больше половины совокупной просрочки NPL90+ приходится на кредиты, выданные до 2010 года, когда наши граждане любили набрать валютных кредитов.
Отдельно радует рост доли заёмщиков возрастом до 30 лет, это значит, что белые зарплаты позволяют брать ипотеку и молодым людям.
Отдельно отметим, что рынок вообще никак не отреагировал на повышения базовой ставки — её медианный размер весь год на одном уровне — 7,2-7,3%.
❗ Вывод — на ипотечном рынке нет проблем закредитованности, кроме застарелых ипотек взятых до обвала цен на жильё в 2008 году. Возможно, что как раз для этих заёмщиков закон о банкротстве физических лиц будет очень кстати, поскольку из-за разницы цен на жильё, даже продавая свои квартиры, такие заёмщики остаются ещё очень много должны.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
❓ Окей, с потребительскими беззалоговыми кредитами разобрались. А что же ипотека? Может быть проблема там?
❗ НА САМОМ ДЕЛЕ ипотека в Казахстане, благодаря наличию государственного ипотечного банка и госпрограммам достаточно предсказуемый сектор. Здесь нет проблем.
Всего в прошлом году выдали 159 тысяч ипотек и это полностью соизмеримо с позапрошлым годом, а вот сумма кредитов выросла на 12,2%, что объясняется повышением стоимости жилья.
На начало года ипотечный портфель с учетом внебалансовых кредитов составил 5,2 трлн тенге, увеличившись за год на 39,5% или 1,5 трлн тенге. Качество портфеля стало лучше — доля кредитов с просрочкой в 90 и более дней снизилась с 6,1% до 4,2% причём больше половины совокупной просрочки NPL90+ приходится на кредиты, выданные до 2010 года, когда наши граждане любили набрать валютных кредитов.
Отдельно радует рост доли заёмщиков возрастом до 30 лет, это значит, что белые зарплаты позволяют брать ипотеку и молодым людям.
Отдельно отметим, что рынок вообще никак не отреагировал на повышения базовой ставки — её медианный размер весь год на одном уровне — 7,2-7,3%.
❗ Вывод — на ипотечном рынке нет проблем закредитованности, кроме застарелых ипотек взятых до обвала цен на жильё в 2008 году. Возможно, что как раз для этих заёмщиков закон о банкротстве физических лиц будет очень кстати, поскольку из-за разницы цен на жильё, даже продавая свои квартиры, такие заёмщики остаются ещё очень много должны.
Данные предоставлены из презентации Первого Кредитного Бюро. Обязательно подпишитесь на их канал @DataHub_FCBK.
#закредитованность @FINANCEkaz
✅ ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ И КРЕДИТОФОБИЯ
Второй день мы всем каналом разбираемся с кредитованием и закредитованностью в Казахстане. Ни одну проблему нельзя надумать на пустом месте — у каждой есть реальные предпосылки и желание экстраполировать микроэкономические процессы на макроуровень. @FINANCEkaz считает, что в своём большинстве казахстанцы не только умеют пользоваться кредитом, но и делают это осознанно и ответственно, о чём говорят все озвученные вчера цифры.
Означает ли это, что есть отдельный ряд индивидуумов, которые берут кредиты не собираясь их отдавать и попадают в ужасную кредитую кабалу обвиняя в этом кого-то другого? Нет конечно. Не означает. Один сектор МФО в котором к лету образовалось 600 тысяч проблемных заёмщиков говорит об этом. Хорошо, что АРРФР уже провёл работу на этом поле и очень хочется верить, что больше такого бесконтрольного агрессивного кредитования допущено не будет.
Есть ли проблема с банками, которые выдают кредиты кому попало и создают проблемы таким образом? Да, конечно есть. Один только потребительский беззалоговый кредит на 3,5 млрд тенге говорит об этом. Такого быть не должно. Кредиты должны выдаваться тем, кто их может обслуживать, а скоринг быть понятным и прозрачным для всех участников процесса.
Есть ли проблема с низкой финансовой культурой? Конечно есть. Люди живущие от кредита до кредита и использующие новый кредит, чтобы закрыть прошлый есть, но их не подавляющее большинство. Как и тех, кто берёт не думая возвращать.
Все заёмщики сейчас делаться на три типа — добросовестные и их подавляющее большинство, те, кто не хотят возвращать долги, хитрые и ушлые и те, кто не могут возвращать долги в силу объективных обстоятельств. К сожалению две последние группы в статистике никак не разделить. Но разделить их поможет закон о банкротстве физических лиц — с весны эта процедура наконец-то заработает. @FINANCEkaz вангует, что обратившихся за банкротством будут сотни тысяч (кто-то до сих пор считает, что это просто кредитная амнистия и списание долгов), а вот прошедших процедуру будут только десятки тысяч, поскольку на банкротстве чётко выяснится — кто не хочет платить по своим долгам, а кто реально не может.
Завершая обсуждение закредитованности можно провести простую аналогию — у вас есть город и в нём есть перекрёсток. Все знают правила и соблюдают их, кроме нескольких водителей, которые каждый день проезжают там на красный. Однажды такой ездок кого-то сбивает или попадает в аварию с другой машиной. Что же надо сделать? Запретить использовать машины? Изменить правила и разрешить ездить на красный? Перекрыть перекрёсток и пользоваться другим? Нет конечно. Того, кто нарушает правила — надо наказать, а остальным ещё раз напомнить о необходимости соблюдения правил.
К сожалению, у нас в Казахстане развивается кредитофобия и под соусом излишней закредитованности добросовестным заёмщикам и финансово грамотным людям пытаются навязать мысль отказа от кредитования. Ваш покорный слуга создатель @FINANCEkaz Андрей Чеботарёв был печальным свидетелем того, как в одном из лучших частных детских садов Астаны преподавали финансовую грамотность — детям рассказывали, что кредиты это плохо. Но на самом деле кредит — это просто инструмент, он не плохой и не хороший. Как и любой инструмент его использование зависит от руки, которая его держит. Молоток тоже инструмент — с его помощью можно построить дом, а можно кого-то убить или сломать себе палец, особенно если не умеешь им пользоваться.
Кредитофобия это болезнь и лечится она повышением финансовой культуры, а не запретом кредитования, списанием кредитов и прощением должников.
В качестве иллюстрации используем очень красноречивое фото Александра Мироглова — заёмщики пишут на капоте своей машины прошение о списании кредита перед зданием АРРФР в декабре 2021 года.
#АнтиХайп #закредитованность @FINANCEkaz
Второй день мы всем каналом разбираемся с кредитованием и закредитованностью в Казахстане. Ни одну проблему нельзя надумать на пустом месте — у каждой есть реальные предпосылки и желание экстраполировать микроэкономические процессы на макроуровень. @FINANCEkaz считает, что в своём большинстве казахстанцы не только умеют пользоваться кредитом, но и делают это осознанно и ответственно, о чём говорят все озвученные вчера цифры.
Означает ли это, что есть отдельный ряд индивидуумов, которые берут кредиты не собираясь их отдавать и попадают в ужасную кредитую кабалу обвиняя в этом кого-то другого? Нет конечно. Не означает. Один сектор МФО в котором к лету образовалось 600 тысяч проблемных заёмщиков говорит об этом. Хорошо, что АРРФР уже провёл работу на этом поле и очень хочется верить, что больше такого бесконтрольного агрессивного кредитования допущено не будет.
Есть ли проблема с банками, которые выдают кредиты кому попало и создают проблемы таким образом? Да, конечно есть. Один только потребительский беззалоговый кредит на 3,5 млрд тенге говорит об этом. Такого быть не должно. Кредиты должны выдаваться тем, кто их может обслуживать, а скоринг быть понятным и прозрачным для всех участников процесса.
Есть ли проблема с низкой финансовой культурой? Конечно есть. Люди живущие от кредита до кредита и использующие новый кредит, чтобы закрыть прошлый есть, но их не подавляющее большинство. Как и тех, кто берёт не думая возвращать.
Все заёмщики сейчас делаться на три типа — добросовестные и их подавляющее большинство, те, кто не хотят возвращать долги, хитрые и ушлые и те, кто не могут возвращать долги в силу объективных обстоятельств. К сожалению две последние группы в статистике никак не разделить. Но разделить их поможет закон о банкротстве физических лиц — с весны эта процедура наконец-то заработает. @FINANCEkaz вангует, что обратившихся за банкротством будут сотни тысяч (кто-то до сих пор считает, что это просто кредитная амнистия и списание долгов), а вот прошедших процедуру будут только десятки тысяч, поскольку на банкротстве чётко выяснится — кто не хочет платить по своим долгам, а кто реально не может.
Завершая обсуждение закредитованности можно провести простую аналогию — у вас есть город и в нём есть перекрёсток. Все знают правила и соблюдают их, кроме нескольких водителей, которые каждый день проезжают там на красный. Однажды такой ездок кого-то сбивает или попадает в аварию с другой машиной. Что же надо сделать? Запретить использовать машины? Изменить правила и разрешить ездить на красный? Перекрыть перекрёсток и пользоваться другим? Нет конечно. Того, кто нарушает правила — надо наказать, а остальным ещё раз напомнить о необходимости соблюдения правил.
К сожалению, у нас в Казахстане развивается кредитофобия и под соусом излишней закредитованности добросовестным заёмщикам и финансово грамотным людям пытаются навязать мысль отказа от кредитования. Ваш покорный слуга создатель @FINANCEkaz Андрей Чеботарёв был печальным свидетелем того, как в одном из лучших частных детских садов Астаны преподавали финансовую грамотность — детям рассказывали, что кредиты это плохо. Но на самом деле кредит — это просто инструмент, он не плохой и не хороший. Как и любой инструмент его использование зависит от руки, которая его держит. Молоток тоже инструмент — с его помощью можно построить дом, а можно кого-то убить или сломать себе палец, особенно если не умеешь им пользоваться.
Кредитофобия это болезнь и лечится она повышением финансовой культуры, а не запретом кредитования, списанием кредитов и прощением должников.
В качестве иллюстрации используем очень красноречивое фото Александра Мироглова — заёмщики пишут на капоте своей машины прошение о списании кредита перед зданием АРРФР в декабре 2021 года.
#АнтиХайп #закредитованность @FINANCEkaz
😎 РУБЛЬ ПРИДЕРЖИВАЮЩИЙ
Нацвалюты Армении, Грузии и Таджикистана значительно укрепились в 2022 году вопреки ожиданиям, заявил в конце прошлого года S&P. Тогда это объяснили тем денежными переводами и эмиграцией из России. Однако тенге не окреп и даже наоборот по итогам года ослаб. @FINANCEkaz объясняет почему это произошло.
В 2022 году физические лица россияне действительно отправили рекордные объемы денежных переводов из России в соседние страны — переводы из России в Казахстан, Грузию, Армению выросли на 300–500%.
🇬🇪 В Грузию из России в 2022 году было отправлено около $2 млрд, это в пять раз больше обычного.
🇺🇿 Объем денежных переводов из России в Узбекистан по итогам 2022 года составил $14,5 млрд — за год он увеличился в 2,6 раза.
🇦🇲 По итогам 11 месяцев 2022 года объем переводов из России в Армению вырос в четыре раза по сравнению с январем-ноябрем 2021 года — до $3,1 млрд.
🇰🇬 В Кыргызстан из России физические лица за январь—ноябрь 2022 года отправили $2,6 млрд. Показатель превышает данные 11 месяцев 2021 года всего на 6%.
🇰🇿 В Казахстан из России было направлено 357 млрд тенге, или около $775,4 млн. Показатель в долларах в 6,8 раза превышает объем переводов, направленных в эту страну в 2021 году.
Кажется, что при таких вводных и тенге должен был бы окрепнуть. Однако стоит учитывать то, что $2 млрд для валютного рынка Грузии — это более 25% объёма валютных торгов. Для трёхмиллионной Армении это более 40% валютного рынка.
Но несмотря на то, что в Казахстан россияне отправили сразу почти в семь раз больше валюты — для нашего рынка это менее 4% торгов. Таким образом российские деньги просто растворились в нашей финансовой системе не оказав значительного воздействия на курс и на ВВП, в отличии от более маленьких Грузии и Армении.
#рубль @FINANCEkaz
Нацвалюты Армении, Грузии и Таджикистана значительно укрепились в 2022 году вопреки ожиданиям, заявил в конце прошлого года S&P. Тогда это объяснили тем денежными переводами и эмиграцией из России. Однако тенге не окреп и даже наоборот по итогам года ослаб. @FINANCEkaz объясняет почему это произошло.
В 2022 году физические лица россияне действительно отправили рекордные объемы денежных переводов из России в соседние страны — переводы из России в Казахстан, Грузию, Армению выросли на 300–500%.
🇬🇪 В Грузию из России в 2022 году было отправлено около $2 млрд, это в пять раз больше обычного.
🇺🇿 Объем денежных переводов из России в Узбекистан по итогам 2022 года составил $14,5 млрд — за год он увеличился в 2,6 раза.
🇦🇲 По итогам 11 месяцев 2022 года объем переводов из России в Армению вырос в четыре раза по сравнению с январем-ноябрем 2021 года — до $3,1 млрд.
🇰🇬 В Кыргызстан из России физические лица за январь—ноябрь 2022 года отправили $2,6 млрд. Показатель превышает данные 11 месяцев 2021 года всего на 6%.
🇰🇿 В Казахстан из России было направлено 357 млрд тенге, или около $775,4 млн. Показатель в долларах в 6,8 раза превышает объем переводов, направленных в эту страну в 2021 году.
Кажется, что при таких вводных и тенге должен был бы окрепнуть. Однако стоит учитывать то, что $2 млрд для валютного рынка Грузии — это более 25% объёма валютных торгов. Для трёхмиллионной Армении это более 40% валютного рынка.
Но несмотря на то, что в Казахстан россияне отправили сразу почти в семь раз больше валюты — для нашего рынка это менее 4% торгов. Таким образом российские деньги просто растворились в нашей финансовой системе не оказав значительного воздействия на курс и на ВВП, в отличии от более маленьких Грузии и Армении.
#рубль @FINANCEkaz